在金融领域，互联网金融是最容易出现消费者欺诈行为的。 3月15日“国际消费者权益日”，澎湃梳理了“培训贷”、“医美贷”、承诺高额固定收益、平台自筹资金、非法贵金属交易以及各种看不懂的“币”等。是几种常见的金融诈骗。 希望消费者认清真相，远离消费陷阱。
骗局一：培训贷款、医美贷款
这并不是说网上所有的“培训贷”、“医美贷”都是骗人的，而是有些此类贷款被包装后，消费者确实会在不知不觉中陷入困境。
很多年轻求职者很容易遭遇“培训贷”陷阱。 即将毕业的女大学生小友（化名）曾告诉澎湃新闻，在求职过程中，一家不知名的公司给她打电话面试。 面试官表示，该学生缺乏专业技能，需要额外培训，培训费为2万元，将由公司垫付，并从后续工资中扣除。 小游没有看到合同的具体条款，就茫然地签下了合同。 回国后，我发现自己与某借贷平台签订了高息贷款合同。 花两万元买来的所谓“培训”，不过是给年轻人上几堂空洞的“鸡汤班”。 这家公司的目的并不是真正注重培养人才，而是想拖着小友去贷款获取资金。
麦子金服副总裁兼首席风险官李晓忠告诉澎湃新闻，培训贷款诈骗的常见形式是培训机构承诺大学生找工作，最终向贷款公司借钱，然后卷款跑路。 ，或者换公司老板。 认可之前的培训协议等。
年轻人被骗了，如果不还款，首先要承担法律责任，其次信用记录会被破坏。”李晓忠说。
除了培训贷，随着医美热潮，“医美贷”也兴起。 一些贷款中介拉着客户去医院整容，声称费用低，甚至免费。 目的是利用消费者的身份证向各平台借款。 最终，这位消费者接受了整容手术，却发现自己面临着粗鲁的提醒通知。
骗局二：承诺高额固定回报
在非法吸收公众存款案件中，投资者在网上或线下购买网贷产品或理财产品时，往往会被销售人员许诺“保本”和“高回报”。
但银监会2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中却划出了一条“红线”：网络借贷活动不得向贷款人提供担保或承诺以保证本金和利息。 今年两会期间，银监会主席郭树清曾表示，听到保本高回报就应该举报。 “有保证的资金是不可能获得高回报的，这就是金融欺诈。”
对于多少收入算高收入，全国政协委员、全国社会保障基金理事会理事长楼继伟表示，人们要增强风险意识，不要“上当” “光看高收入就进去了。 他说：“保证6不要买任何退货率超过%的东西，都是骗子。”
有时，这种诱导承诺并不明显。 尽管销售人员做出了口头承诺，但并没有体现在合同条款中。 合同中还按照国家规定显示风险提示条款，表明风险已充分披露，投资已披露。 其一是明确的。 然而，这些条款相对隐蔽，投资者可能根本没有详细阅读过。
大成律师事务所律师朱海滨表示，如果国家相关司法部门认定这样的形式是为了避免犯罪，那么无论使用多少掩护手段，都是徒劳的。 例如，关于固定承诺和固定回报，我国司法解释明确规定，这种固定回报并不意味着合同中没有约定。 如果卖出的理财产品年利率是8%，但实际上是亏损的，只有5%的利息，但仍然按照当时承诺的8%、12%，甚至更高来支付，并且仍然相信这是更改后的承诺固定回报。 如果有销售人员口头承诺证据，并证明其获得公司管理层授权，仍可认定其已超过非法吸收公众存款四项要求（非法性、诱导性、公开性、社会性） 。
另外，朱海滨律师表示，互联网金融平台大量招募业务员以高额佣金的形式获取客户，成本肯定非常高。 能够维持如此高利率的好项目并不多。 庞氏骗局的可能性非常高。
骗局三：平台自行整合
互联网平台或理财公司自筹资金最著名的模式就是“八铁一号”在秦皇岛的试运营。 巴铁项目幕后老板白丹青涉足的众多企业中，有3家企业与巴铁公司关系密切，分别是：华英凯来、北京天二投资基金、中建企业联合集团有限公司。这三家公司在巴基斯坦铁路公司的融资关系中分别扮演贷款人、资金管理人和担保人的角色。 3家公司的股东及法定代表人与巴基斯坦铁路公司交往频繁，办公地点也位于北京市东城区银河SOHO。 许多老人被店员的一盒鸡蛋、一瓶油、一副老花镜的礼券所诱惑，纷纷拿出自己的养老基金。 巴迪不仅将私募基金分割成1万、3万只出售，还出售给不合格的投资者。
根据中国证监会的要求，“私募基金应当向合格投资者募集资金，单只私募基金的基金份额持有人累计不得超过200人”。 “合格投资者”是指根据中国证券投资基金业协会《私募投资基金募集行为管理办法》规定，个人金融资产不低于300万元或者个人年平均收入不低于300万元的投资者。近三年不少于50万元。 元。
除了巴铁之外，快鹿集团也是这样一家“吸金公司”，标榜自己为“互联网+金融+影视”，利用客户资金在旗下企业内流转。 澎湃新闻了解到，即使从2016年3月的赎回危机到2016年4月的彻底关闭，快鹿理财平台也吸纳了8亿投资者资金。
对于互联网金融平台的资金流向问题，朱海滨律师表示，互联网金融平台只能起到中介作用，无法融资到自己实际需要的资金。 他们不能明知对方违法或使用非法手段而与借款人串通。 仍以债务分割的形式提供场地或提供项目融资。
骗局四：贵金属交易
一些非法平台上的互联网贵金属交易在社交网络上尤其流行。 交易内容涵盖外汇、纸黄金、白银、原油、伦敦金等。 此类公司可能在海外注册但在中国境内运营。 这些平台在投资者不知情的情况下偷偷添加高倍杠杆，让投资者一开始小赚了一笔，但马上就会虚假平仓，导致投资者血本无归。
澎湃新闻曾报道涉嫌“伦敦金假交易”：受投资顾问操纵，投资者4天内损失80%。 该投资者是在论坛上认识的一位“股票推荐人”推荐进入“伦敦金”指数交易平台的。 “炒股专家”告诉我，想做多就做多，想空就做空。4天内，我的本金从10.5万元缩水到2万元。原来，炒黄金该网站的杠杆倍数为 100 倍。
朱海滨律师提醒，我国合法合规的交易所仅有9家，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易中心（国内唯一正规的原油期货交易平台）、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、全国中小企业股份转让系统（新三板）、上海黄金交易所。
还有一些地方交易所需要谨慎。 不能说不违法，但确实是历史遗留问题，存在监管空白。
骗局五：各种看不懂的“币”
近年来，随着比特币和区块链在投资界引领潮流，一种新的诈骗手段突然出现，这就是普通投资者看不懂的各种“币”。
2017年9月，湖南卷入16亿“维卡币”案。 其实质是以投资虚拟货币为名，宣传高额返利，诱导参与者不断招募他人参与，骗取财产。 除“维卡币”外，Discovery Pi、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星流明等虚拟货币也已被公开曝光。
澎湃新闻曾报道过网络广泛流传的“和尚尼姑结婚”视频背后的“五行币”。 该币背后的领导者冒充与央行数字货币挂钩，是“万纯金”，但实际上，这种币种直销的币种是伪装成数字货币的传销。 去年6月6日，在印尼警方和中国驻印尼使馆的大力支持下，公安部专案组抓获了“五行币”系列传销犯罪团伙头目宋米秋。犯罪嫌疑人，从印度尼西亚返回中国。
ICO（首次代币发行）在国内被禁止后，一些没有区块链研究背景的人也利用没有商业逻辑甚至抄袭的项目白皮书在海外交易所注册“上市”。 很多中国投资者跟风买币，却成了“韭菜”。 （参见澎湃新闻的报道《ICO通过区块链复兴，投票上市‘感觉就像在纳斯达克’》）
“奉劝投资者一句：选择理财渠道时，一定要仔细甄别、审慎决策、冷静观察、独立思考。毕竟，本金的安全是第一位的。这是投资永恒不变的铁律， ”朱海滨律师表示。
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