警惕金融诈骗，切勿盲目投资

本报记者 刘宇轩

近年来，金融市场衍生品层出不穷，各类金融理财产品逐渐走进老百姓的视野。 传统意义上的股票、基金、债券等投资理财产品，风险系数较高，期限较长。 理财经理经常选择不同的投资组合来满足自己的投资需求。 与此同时，目前流行的余额宝、虚拟货币等新兴金融产品也逐渐成为越来越多人的选择。

近年来，金融市场衍生品层出不穷，各类金融理财产品逐渐走进老百姓的视野。 传统意义上的股票、基金、债券等投资理财产品，风险系数较高，期限较长。 理财经理经常选择不同的投资组合来满足自己的投资需求。 与此同时，目前流行的余额宝、虚拟货币等新兴金融产品也逐渐成为越来越多人的选择。

不言而喻，大多数老年受害者的原因是多方面的。 首先，犯罪分子总会将自己包装成财力雄厚的“成功人士”，进行集资诈骗，类似于著名的“庞氏骗局”； 其次，犯罪分子往往会设定很多复杂的规则，让老年人很难理解具体的操作细节； 还有送礼物、送药品等活动来赢得投资者的信任，但实际上只是“拆东墙补西墙”的套路。

案例一：袁某春2014年在浏阳注册了一家公司，与女友易某娟以夫妻名义承包水上乐园项目的开发。 随后又因拖欠工程款逾千万元等问题遭遇多起民事诉讼。 在此情况下，两人邀请合伙人王某金共同注册了一家公司，并先后在浏阳、岳麓、益阳、天心、望城设立了5家分公司。 2019年4月起，某公司聘请杨某吉等人主持该交易项目的募资事宜，并承诺提供相应报酬。 随后袁莫春和易莫娟利用杨莫吉的营销团队，以自己公司为平台，公开宣传和宣传水上乐园项目。 推广过程中，营销团队以中老年人为重点，将易某娟塑造成一个“成功人士”，拥有丰富的旅游行业管理经验，收养了多名孤儿，并投入了超过9000万元的水利资金。公园项目。 袁某春成为多年从事旅游开发、参与北京景区建设的“老企业家”。 他夸大了自己的总资产和水上乐园项目的盈利能力。 一年时间，该公司实际变相吸收445个不特定目标资金1478万余元。 随后，由于无法兑现“投资返利”承诺和各种福利，多名集资参与者纷纷向派出所举报，称其涉嫌非法吸收公众存款。 2020年8月31日，浏阳市公安局决定对此案立案侦查。

案例二：2021年12月28日，上海市第一中级人民法院依法对集资诈骗案被告人杜立斌、童成杰、集资诈骗案被告人王春、梁乔公开宣判。法律。 杜立斌因集资诈骗罪被判处无期徒刑。 剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产； 童成杰、王春、梁桥因集资诈骗罪分别被判处十三年至八年有期徒刑，并处罚金200万元至50万元。 那么，杜立彬等人是如何策划这起百亿诈骗案的呢？ 这些伎俩并不少见。 他们保证本息，承诺高年回报，并声称有多家金融公司作为担保……不到5年的时间，杜立斌等人总共向9000多名社会公众筹集资金。 超过110亿元。 上述资金均归入杜立斌实际控制的关联公司账户，杜立斌指示财务总监梁乔集中掌握和使用。 截至事件发生时，已有3000余名受害者遭受总损失超过14.6亿元。

长期以来，不法分子不断创新诈骗手法，利用虚假宣传、编织“低投入、高回报”等谎言，非法集资，导致投资者血本无归。 其中，不少老人的养老钱全部被犯罪分子骗走，晚年生活得不到保障。

为了防止金融诈骗再次发生，保护人们的钱包。 市银保监局认真落实打击养老金诈骗专项行动工作要求，坚持宣传教育、源头预防、协同处置三项措施，推动专项行动稳步开展严厉打击养老金诈骗行为，进一步深化对各类养老金诈骗行为的打击。 养老金诈骗，是为了维护老年人的合法权益，切实保障人民群众的“养老钱”。

保定银保监局高度重视开展打击养老金诈骗专项行动，召开专题会议进行研究，加强组织领导，结合职能认真制定行动实施方案，认真做好部署开展打击养老金诈骗专项行动。

开展宣传教育。 7月以来，保定银保监分局组织辖内银行保险机构开展专家研讨、文艺表演、社区宣教等现场活动共93场； 制作宣传资料79,409份，其中宣传册、反舞弊教材12,986份。 ，制作了29个电子宣传视频； 报纸、杂志、广播、电视等传统媒体报道68篇； 发送反诈骗手机短信11.63万条； 新媒体发布新闻、资讯、宣传片等图文或音像作品41件，取得了良好的宣传效果，帮助全市老年人群进一步增强反诈骗意识，提高发现和预防诈骗的能力，形成“不敢骗、不能骗、不能骗”的浓厚社会氛围。

从源头采取预防措施。 银保监会保定分局把源头预防作为打击养老金诈骗专项行动的重要组成部分，充分发挥银行保险机构高素质从业人员优势，督促一线辖内各银行保险机构一线业务人员提高老年意识。 服务意识和服务能力要求大厅服务人员更加关注进大厅开卡、转账的老年顾客，用通俗语言提醒老年人谨防虚假投资等新骗局，帮助老年人提高能力检测和防止欺诈。 实现银行侧诈骗前端拦截，精心保护老年人的“钱袋子”，承担起维护人民群众财务安全的责任，让诈骗分子无处可乘、无处藏身。

做好协同处置工作。 银保监会保定监管局不断完善工作措施。 在深入挖掘养老金诈骗相关线索的基础上，进一步强化打击养老金诈骗的合力。 一旦发现养老金诈骗相关线索，主动与公安、检察、法制等相关部门对接，各部门协调配合。 开展线索处理工作，确保准确发现、有效打击，切实维护老年人群体合法权益。

同时，市非营利工作办公室也发出提醒，各类非法集资行为层出不穷。 广大市民特别是老年人一定要提高警惕，多比较、多咨询，不要抱着侥幸心理盲目投资。 防范非法集资，一是多对比。 比较银行贷款利率和普通理财产品的回报率，看看项目的承诺回报是否过高。 大多数情况下，明显高的投资回报很可能是投资陷阱。 二是多问问题。 对于低风险、高回报的投资建议和反复劝说，您应该与您的孩子、知识渊博的亲戚、朋友和专业人士仔细讨论并做出谨慎的决定。 三是要多检查。 一些影响较大的非法集资犯罪行为将被有关媒体曝光。 您可以通过媒体、互联网资源搜索查询相关企业的违法犯罪记录，防止犯罪分子在异地再次作案。 四是加强核查，通过查询工商注册信息了解相关企业是否已正式注册； 如果实在无法判断是否属于非法集资，也可以向相关部门咨询，了解详情后再做出决定。 不要抱有任何怀疑。 抓住机会，盲目投资。

而且，根据我国相关金融监管规定，资产管理公司必须经省级人民政府批准，并在银保监会注册，才能获得许可开展金融不良资产大宗收购和处置业务。机构。 无牌照企业开展相关业务涉嫌非法金融活动。 。 名称或经营范围中含有“财务管理”、“资产管理”等字样或内容的，并不意味着企业已取得金融资产管理资格。

根据资管新规，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售金融产品，包括以不良资产处置名义包装金融销售。

广大公众在购买金融产品前，一定要清楚了解发行公司的资质，并谨慎判断。 尤其是当对方承诺固定收益的时候，一定要进行更多的核实。 如果发现无资质发行、销售金融产品等违法金融活动，要及时向金融监管部门举报，要不断增强自我保护和投资风险防范意识。 《预防和处理非法集资条例》第二十五条规定：因参与非法集资而遭受的损失，由集资参与人自行承担。 请广大群众自觉远离非法集资活动，防止自身利益受损。

导演：李惠斌

副主任：陈芳

制片人：赵芒恕

编辑：严雨涵

编辑：张友辉