保险退保退款诈骗猖獗，平安普惠广西分公司助力打击金融犯罪

2020年新年伊始，在COVID-19疫情的影响下，很多企业和个人的收入都受到了影响。 央行、银保监会等部门相继发声，呼吁金融机构在非常时期为用户提供延期还款或降息等帮助。 然而，这些政策却被一些“老人”利用，他们通过伪造病历、贫困证明等提供虚假信息，向金融机构申请减免、延期还款，或者向金融机构恶意投诉、要求返还个人信用担保保险费用，甚至试图浑水摸鱼以避免债务。

疫情之下暗流涌动，扰乱金融保险业多年的“代理退保”黑色中介卷土重来、猖獗。 他们疯狂出现在各种社交和视频平台上，教授如何降低或降低利差、推迟还款。 他们以“为客户退还保费”、“停止支付高额违约金和利息”为由，煽动、怂恿不明真相的消费者委托其代理人“全额退还保费”，借机诈骗消费者的高额费用。 这种行为严重扰乱金融市场秩序，损害消费者权益。 2020年4月9日，银保监会消费者权益保护局提醒消费者警惕“代理退保”风险，根据自身需求谨慎办理退保，理性保护合法权益依法。

“代理自首”——非法产品的商机与骗局

据了解，从事“代理退保”的黑业中介普遍打着“全程退保、承诺专业团队指导、成功率高达90%”的旗号，甚至要求消费者联系保险代理人，索要保险费。建议。 将通话录音，然后进行恶意投诉。 成功后，消费者将被收取20%至50%不等的手续费。 一些消费者缺乏防范意识，无法抵御利润的诱惑。 他们信任这些无良中介，开始了自己的退利率、退保单之旅。 但这样的操作最终会造成消费者资金和信用的双重损失。

以网贷机构为例，不法中介直接声称该平台是“套路贷”，并煽动消费者通过举报犯罪、向监管部门投诉等方式威胁平台。 为了加大对金融机构的压力，他们还将重点在各类投诉网站上进行重复投诉，迫使平台退还利息和费用。 这些非法手段，从菊投诉近期发布的拖延审稿、禁止“抄作业”的公告中就可以窥见一斑。 2020年3月24日，21世纪网主办的公益消费投诉平台聚桥发布公告称：“3月10日以来，发现有人教唆、教唆借钱以牟取暴利为目的。 “3月15日”，人们使用统一书写的“退息技术”模板，向消费金融公司等商户发起投诉，要求“退息”、“修复信用报告”，但这些借款人却违反了消费金融公司等商户的投诉，要求“返还利息”、“修复信用报告”。诚信抄袭使用上述内容提交投诉，消耗聚投诉平台大量审核资源，导致正常消费者投诉往往难以及时审核和处理，此类“抄袭作品”的投诉将被一经发现即退回，并扣除投诉人的信用评分。”

可见，此类黑色中介已经形成了一个庞大的群体，也引起了一些监管部门的关注。 他们通过短期损害融资方利益、长期损害信用体系来牟利的做法，危害极大。 由于金融机构只能缩减放贷规模以避免损失，因此对于市场状况较差的地区，直接拒绝借款人的贷款申请。 这会导致信用良好的人受到无辜牵连，而对于那些大量虚假投诉、违规强行退保的借款人来说，其信用将进一步受到影响，被各类征信机构拒绝。今后。 此外，当他们真正需要经济救济和支持时，他们却陷入了无路可走的陷阱。

银保监会出手揭露“代理退保”骗局

面对市场上日益猖獗的“退保退费”违法行为，2019年以来，多地银保监会发声。据统计，2019年以来，银保监会及各局多次发布与保险相关的消费风险提示。 北京、福建、江苏、广东、湖南等11个银保监局十次发布机构退保风险提示。

2020年4月9日，银保监会在官网发布《关于防范“代理投保”相关风险的提示》，文件称：近期，监管部门接到举报，部分个人或社会团体利用保单牟利，通过网络平台、短信等方式发布“保单可全额退保”信息，鼓励、诱导消费者委托其代理“保单全额退款”事宜，并以此谋取利益。向消费者收取高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等个人保险产品。

随后，银保监会提醒消费者，“代理退保”行为至少隐藏着三大风险：一是失去正常保险保障的风险，二是资金受损或被诈骗的风险，三是被骗的风险。的个人信息泄露。 银保监会还就消费者如何保护自身合法权益免受侵害做出了详细解答。 一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。 其次，要注意保护重要个人信息。 三是依法合理利用正规渠道。 维权。

维护良好金融秩序，严厉打击无良中介退保

一位从事保险工作的人士表示，面对金融市场黑中介的乱象，有关部门应加大对“代理自交非法网络产品”违法犯罪活动的打击力度，整治网络乱象，净化网络乱象。网络空间，清理非法网络产品，关闭互联网非法交易交易。 各级监管部门要加大对非法行业的打击力度。 银保监局、地方金融监管局、保险行业协会要建立联合处置机制，成立专门联合工作组，打击违法行为，共同抵制违法行为。 坚决抵制谋取私利的威胁投诉。 对于投诉，我们将按照法律法规的规定明确责任归属。 在维护保险消费者合法权益的同时，我们将坚定支持保险机构维护自身合法权益。

同时，金融从业人员还应严格自律，规范销售人员的销售行为。 消费者还应树立正确的金融消费观念，增强防范金融诈骗意识，通过正规渠道维护自身合法权益。

金融公司协助打击金融犯罪黑色产业链

据悉，金融“黑中介”除了“代理退保”外，甚至铤而走险帮助客户伪造信息骗取金融机构贷款。 近日，平安普惠融资担保有限公司广西分公司发现多起以虚假保单骗取金融机构贷款、形成黑色产业链、扰乱金融秩序、涉嫌刑事犯罪等金融犯罪案件。

为有效打击违法犯罪行为，2020年1月，平安普惠融资担保有限公司广西分公司将上述案件向南宁市公安局良庆分局报案，良庆分局正式立案2020年3月2日立案侦查，平安普惠广西分公司积极配合公安机关侦查，提供重要线索。 经过多轮沟通协助调查，近期案件取得重大进展。 良庆分局经侦大队向平安普惠广西分公司发出通报函：前期已立案的贷款诈骗案，已确定为黑色产业链，需要立案侦查。 责任。 公安机关已锁定犯罪嫌疑人，对其资金账户采取强制措施，并尽快将其抓获。

良庆分局负责人表示：“打击金融犯罪、保护企业、净化社会秩序、优化营商环境，是公安机关义不容辞的责任。我们将继续加大对此类案件的打击力度。”今后将全力以赴，努力寻找黑色产业链的源头，快速侦破案件，打击犯罪分子的嚣张气焰，稳定金融秩序，维护金融环境健康发展。”

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