揭露互联网金融诈骗特征：打着官方旗号，许诺高额回报

近年来，随着居民家庭财富的增加，特别是互联网金融的蓬勃发展，各种金融创新层出不穷，但难免鱼龙混杂，导致投资者血本无归。 。 日前，记者分别走访了上海、江西两起群体性经济犯罪案件，揭开了新型非法集资、传销的犯罪内幕，并提出了识别网络诈骗的简要方法。

非法集资

“P2P”平台承诺高额利息收入，投资资金全部落入个人口袋

期限12个月，年化收益率高达59.2%，本金有保障。 这样的理财项目有没有让你心动呢？ 这是记者在一个名为“上海一代”的所谓“P2P”平台上看到的一个投资项目。 2015年4月底，该“P2P”网站所属的百强公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被上海警方立案侦查。

2014年3月起，犯罪嫌疑人邢某开设“上海易贷”网站，并将其包装为网络金融投资平台。 每月投资目标，承诺到期返还本金并支付高额年利息。 截至事发，“上海一代”已累计募集资金超过1.9亿元。

“工业挣钱难，但金融来钱快。” 邢先生此前曾涉足建筑行业和美容连锁，业务规模已经相当大。 但当他看到有人借用互联网金融的概念“天天赚钱”时，他也动了心思。 邢先生解释了他的“P2P商业模式：首先通过推广和包装自己的网络平台来换取投资者的信任，然后以项目融资的名义发布投资标的，最后按时偿还高额利息，必须想办法不断吸引更多的投资者投资，才能补足之前投资者的本金和利息。

“现在开厂一年的利润只有8%到15%，在不到12个月的短周期内不可能获得巨额利润。” 运用三种手段进行“促销”：一是高额利润的诱惑，承诺金融产品周期短，回报高； 二是通过网络包装、宣传，塑造强大形象； 三是线下利用情感沟通、送礼、送礼等方式吸引人们投资，赢得老人的同情。

主办此案的上海经侦总队第一支队巡视员林志告诉记者，警方发现，“上海一代”网站上虽然列出了大量投资标的，但与真实情况无法对应。现实中的项目。 “表面上看，投资人的钱都进了项目，但实际上都是进了邢某的个人账户，然后由邢某本人控制。” 林志表示，P2P网站作为中介，只应该在撮合交易中收取服务费，但像“互易贷”一样，将资金存入个人手中，无异于利用这个平台形成了一个“资金池”，涉嫌犯罪。

新传销

建立一个承诺电子货币滚动利息的网络平台，不吸引新会员就无法提取现金

当前的网络理财产品让人眼花缭乱，其中还隐藏着新型传销。 2015年5月，江西宜春警方立案侦查：犯罪嫌疑人利用“快乐复利网站”和“K币交易系统”，以投资理财为幌子，从事非法传销活动。 经群众举报，伊春经侦支队在当地发现了一名姓龙的高层参与者，并通过龙挖出了在河南洛阳“交易”的王某（他在网站系统中的代号）。 ——嫌疑人马某。

经查，开心大院首先要求会员购买至少一款价值1600元的“理财产品”，随后会员获得1600电子币作为激活账户的交换条件。 之后，每天都会自动分配20个电子币作为收入到账户中。 然而，如果想要变现电子币并盈利，就必须招募新人加入，然后将电子币卖给新人激活账户，如此循环往复。

“缴纳入门费、招人晋级、收取佣金，都是非法传销的本质特征。” 宜春市公安经侦支队副队长张丹青表示，2014年10月，“快乐复利网”正式上线，但仅仅1个半月后，就开始出现举步维艰的迹象。兑现电子硬币。 “新会员必须加入才能交易电子币，老会员通过分红和网站奖励获得电子币。如果没有新会员加入，电子币无法提取。” ”。

2015年1月，“快乐复利网络”因老会员发展新会员速度缓慢而难以为继。 马云更名并重新开发了“香港钻石通讯网络技术发展有限公司K币交易系统”平台，取代了原来的平台，公司的电子货币搬到了新平台，并声称已经改变商业模式，而是继续通过收取会员费和线下发展来盈利。 截至案发，马某非法获取的资金已超过1000万元，加入其网络的人大部分都损失了钱财。 据介绍，此案涉及全国多个省市，人员互不相识。 然而，互联网却让这种新的传销方式发展得更快、覆盖范围更广。 警方提醒，这种小投入高回报的形式较为隐蔽，让人忽视了其非法传销的本质。

警方分析，之所以短时间内有这么多人被“开心复利网”欺骗，原因之一是其立足于四五线城市的郊区或农村地区，利用郊区的网络进行诈骗。居民和农村村民核实网上信息的真实性。 难以区分、缺乏金融知识、法律观念淡薄等，让他认为“快乐复利理财”是合法的网上投资理财项目。

诈骗识别

打着官方旗号，许诺高额利息收入，促销返利诱惑上当

无论是P2P金融诈骗还是网络传销组织，都具有高度隐蔽性和诱惑力。 如何防范陷阱，看好本金，抵御虚假利益的诱惑？

为了吸引投资，这些投资项目和传销组织往往打出冠冕堂皇的旗号。 警方介绍，不少非法集资、传销犯罪分子会打着国家、地区或行业发展政策的幌子，编造或伪造项目名称，制造虚构的“投资产品”和“赚钱机会”，以加剧混乱。和说服。 。 我们要对宣传中借用的国策或疑似国策言论保持警惕，增强辨别力。

此外，在一些非法集资案件中，不少组织会以境外公司名义开展活动，推销所谓境外理财、黄金、期货等项目的投资，有的在境外举办“投资”推介会。海外高端酒店。 为了进一步增强可信度，常采取以下措施：以外国人名义在境内开设收款账户，接收投资者的投资资金； 承诺高回报的公司的网站注册地和服务器所在地也在海外，或者公司的高管是外国人。 为了逃避监管，与非法集资相关的网站和投资项目经常更换，特别是其公司网站。 仔细一查，发现大部分都没有正式注册。 大多数经营特定投资项目的公司不具备从事金融业务的资质。

在实际操作中，理财诈骗往往诱惑力和针对性都很强，会组织一些所谓的“促销返利”活动，比如通过个人账户或现金收取资金，本金现场或立即到账时给予部分佣金等。 ，股息和利息。 他们在街道、超市、商场等人群特别是中老年人流动聚集的场所摆摊或设立点，散发“理财产品”广告。

为了不断引诱人们上当受骗，新传销组织往往采用“改革创新”的经营和投资模式，如“电子商务”、“消费返利”、“连锁销售”、“连锁加盟”、“连锁加盟”等。网络游戏”、“点击广告返利”、“慈善事业”、“爱心互助”、“消费养老”、“电子货币交易”等；并新增各类奖励，索取高额回报，如静态收益、动态收益、直接推广奖励、分层推广奖励、匹配奖励、现货奖励、订单奖励、社区绩效奖励等。