警惕这些网络金融骗局！培训贷款、医美贷款、伦敦金、各种货币

在金融领域，没有什么比互联网金融更容易欺骗消费者了。

澎湃新闻梳理了“培训贷”、“医美贷”、承诺高额固定收益、平台自筹资金、非法贵金属交易以及各种看不懂的“币”等几种常见的金融骗局，希望广大消费者能够辨别真伪。说实话，远离消费陷阱。

骗局一：培训贷款、医美贷款

并不是说网络上存在诈骗性的“培训贷”、“医美贷”，而是有些贷款经过包装后，确实会让消费者在不知不觉中陷入泥沼。

很多年轻求职者很容易陷入“培训贷”的陷阱。 一次，即将毕业的女大学生小尤（化名）告诉澎湃新闻，在求职过程中，她遇到了一家不知名的公司打电话给她面试。 面试官表示，该学生缺乏专业技能，需要额外培训。 培训费为2万元，由公司垫付，并从后续工资中扣除。 小友在不了解合同具体条款的情况下签了字。 回家后才发现，自己签的是与某贷款平台的高息贷款合同。 花两万元买来的所谓“培训”，无非是拖着年轻人去上几堂空洞的“鸡汤课”。 这家公司的目的并不是真正重视人才培养，而是拉着小友借钱获取资金。

小麦金服副总裁兼首席风险官李晓忠告诉澎湃新闻，培训贷款诈骗的一种常见形式是培训机构告诉大学生他们会找到工作，最终向贷款公司借钱跑路有了钱，或者换公司老板。 认可之前的培训协议等。

“年轻人就这样被骗了，如果不还钱，首先要承担法律责任，其次，信用记录也会受损。”李晓忠说。

除了培训贷之外，“医美贷”也是趁着当下医疗美容的盛行。 有贷款中介团体带顾客去医院整容，声称成本低廉甚至免费，其目的就是利用消费者的身份证向各平台借钱。 最终，这位消费者整容了，却发现自己面临着粗鲁的提醒通知。

骗局二：承诺高额固定回报

在非法吸收公众存款案件中，投资者在网上或线下购买网贷产品或理财产品时，往往会被销售人员许诺“保本”和“高回报”。

但银监会在2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中却划出了一条“红线”：网络借贷活动不得向贷款人提供担保或者承诺保证本金和利息。

今年两会期间，银监会主席郭树清曾表示，如果听到保本、高回报，就会举报。

对于收入有多高，全国政协委员、全国社会保障基金理事会理事长楼继伟表示，老百姓要增强风险意识，不要“上当” “光看高收入就进去了。 他说：“保证6不要买任何退货率超过%的东西，都是骗子。”

有时，这样的诱惑承诺并不明显。 尽管销售人员做出了口头承诺，但合同条款中不仅没有体现，反而按照国家规定在合同中显示了风险提示条款，表明风险已充分揭示，投资已到位。被做了。 谁清楚。 然而，这些条款相对隐蔽，投资者可能根本没有详细阅读过。

该律师表示，如果国家相关司法部门认定这样的形式是为了避免犯罪，那么无论使用多少掩护手段，都是徒劳的。 例如，关于固定承诺和固定回报，我国司法解释明确规定，这种固定回报并不意味着合同中没有约定。 如果卖出的理财产品年利率是8%，但实际上是亏损的，只有5%的利息，但仍然按照当时承诺的8%、12%，甚至更高来支付，并且仍然相信这是更改后的承诺固定回报。 如果有销售人员口头承诺证据，并证明其获得公司管理层授权，仍可认定其已超过非法吸收公众存款四项要求（非法性、诱导性、公开性、社会性） 。

另外，该律师表示，互联网金融平台大量招募业务员以高额佣金的形式获取客户，成本肯定非常高。 能够维持如此高利率的好项目并不多。 这是一个庞氏骗局。 几率非常高。

骗局三：平台自行整合

互联网平台或理财公司自筹资金最著名的模式就是“八铁一号”在秦皇岛的试运营。 澎湃新闻曾报道过（白丹青为巴铁招财术：打着PPP旗号，一站式私募融资担保），巴铁项目背后的老板白丹青涉足的众多公司中其中，与巴基斯坦铁路公司关系密切的三家公司分别是：华英凯来、北京天二投资基金、中建企业联合集团有限公司。这三家公司在融资中分别扮演贷款人、基金管理人和担保人的角色巴基斯坦铁路公司的关系。 3家公司的股东及法定代表人与巴基斯坦铁路公司交往频繁，办公地点也位于北京市东城区银河SOHO。 许多老人被店员的一盒鸡蛋、一瓶油、一副老花镜的礼券所诱惑，纷纷拿出自己的养老基金。 巴迪不仅将私募基金分割成1万、3万只出售，还出售给不合格的投资者。

根据中国证监会的要求，“私募基金应当向合格投资者募集资金，单只私募基金的基金份额持有人累计不得超过200人”。 “合格投资者”是指根据中国证券投资基金业协会《私募投资基金募集行为管理办法》规定，个人金融资产不低于300万元或者个人年平均收入不低于300万元的投资者。近三年不少于50万元。 元。

除了巴铁之外，快鹿集团也是这样一家“吸金公司”，标榜自己为“互联网+金融+影视”，利用客户资金在旗下企业内流转。 澎湃新闻了解到，即使从2016年3月的赎回危机到2016年4月的彻底关闭，快鹿理财平台也吸纳了8亿投资者资金。

对于互联网金融平台资金流向问题，律师表示，互联网金融平台只能提供中介服务，无法融资其实际需要的资金，也不能与借款人串通明知对方违法仍提供服务或使用非法手段。 场所可以以债务分割的形式提供项目融资。

骗局四：贵金属交易

一些非法平台上的互联网贵金属交易在社交网络上尤其流行。 交易内容涵盖外汇、纸黄金、白银、原油、伦敦金等。 此类公司可能在海外注册但在中国境内运营。 这些平台在投资者不知情的情况下偷偷添加高倍杠杆，让投资者一开始小赚了一笔，但马上就会虚假平仓，导致投资者血本无归。

澎湃新闻曾报道过这样一个案例（疑似“伦敦金假市”：被投资顾问操纵，投资者4天内损失80%），投资者在网上认识的“股票推荐人”推荐进入“伦敦金”。论坛。 在指数交易平台上，“股票推荐员”要求他做多，要求做空。 4天内，本金从10.5万元缩水至2万元。 原来，这个网站炒黄金的杠杆是100倍。

律师提醒，我国合法合规的交易所仅有9家，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易中心（全国唯一正规原油期货交易平台） ）、上海期货交易所。 交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、全国中小企业股份转让系统（新三板）、上海黄金交易所。

还有一些地方交易所需要谨慎。 不能说不违法，但确实是历史遗留问题，存在监管空白。

骗局五：各种看不懂的“币”

近年来，随着比特币和区块链在投资界引领潮流，一种新的诈骗手段突然出现，这就是普通投资者看不懂的各种“币”。

2017年9月，湖南卷入16亿“维卡币”案。 其实质是以投资虚拟货币为名，宣传高额返利，诱导参与者不断招募他人参与，骗取财产。 除“维卡币”外，Discovery Pi、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星流明等虚拟货币也已被公开曝光。

ICO（首次代币发行）在国内被禁止后，一些没有区块链研究背景的人也利用没有商业逻辑甚至抄袭的项目白皮书在海外交易所注册“上市”。 很多中国投资者跟风买币，却成了“韭菜”。 （参见澎湃新闻的报道《ICO通过区块链复兴，投票上市‘感觉就像在纳斯达克’》）

“奉劝投资者一句：选择理财渠道时，一定要仔细甄别、审慎决策、冷静观察、独立思考。毕竟本金的安全是第一位的，这是一条亘古不变的投资铁律。” ，”律师说。

来源：澎湃新闻