文｜王婷婷聂欧曲臣
5月25日，北京市西城区人民检察院（以下简称“西城检察院”）发布西城金融检察院十年工作报告、十起案件和《金融检察白皮书（2012-2012）》 2022）”，重点对金融犯罪的特点进行了总结。
记者近日从西城检察院获悉，近十年来，西城检察院共办理金融犯罪案件1208起，涉及1441人，涉及刑事罪名54项，涉及银行、证券、保险、基金、信托等领域，显示有以下趋势和特点。
资料来源：北京市西城区人民检察院《金融检察院白皮书（2012-2022年）》
首先，信用卡犯罪手段日趋隐蔽，呈现出组织化、连锁化特征。
一是恶意透支信用卡诈骗犯罪由多变少，由乱变有序。 由于辖区内银行总部、信用卡中心集中，西城检察院受理的恶意透支信用卡诈骗案件自2012年以来逐年增加，2016年占金融犯罪案件的84.9%此类案件中，约三分之一发生在该市。 金融领域最突出的犯罪问题之一。 为此，深入开展类似案件研究，严格执行主观非法占有目的、银行催收等证据标准，准确把握民事纠纷与刑事犯罪的界限，建议银行加强发卡审核和监督。 2017年以来，此类案件大幅减少并趋于稳定，行业管理更加规范，区域金融问题治理成效显着。
二是犯罪链条特征明显，形成上下游黑灰色产业链。 犯罪分子利用虚构的POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金，成为信用卡诈骗犯罪的幕后推手。 一些代理机构违规经营，帮助填写虚假信息、伪造银行对账单等资信证明，利用银行审核漏洞为客户办理大额信用卡。 例如，在孙某非法经营案中，他与银行人员串通违规审批，向失业人员发放大额信用卡并协助套现，收取营业额20%的福利费。卡的面值。
三是餐饮、超市等服务行业成为窃取信用卡信息的首选。 西城检察院办理的多起信用卡诈骗案件显示，受害人的信用卡信息在日常消费过程中被盗。 不法分子通常利用餐馆、超市、酒店等场所的帮助收银台进行诈骗刷单，并利用其进行违法犯罪活动。 例如，在王某盗取信用卡信息案中，被告伪造身份应聘餐饮服务员，在帮助顾客刷卡结帐时，利用隐藏式读卡器刷卡顾客的信用卡信息。并盗取支付密码。 又如易某某窃取信用卡信息案。 被盗的信用卡信息被高价卖给上游电信诈骗团伙。
资料来源：北京市西城区人民检察院《金融检察院白皮书（2012-2022年）》
其次，非法集资犯罪率高，作案手法欺骗性强。
十年来，西城检察院共受理非法集资犯罪案件181起，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等。
一是网贷平台非法集资现象频发，且涉案规模逐年增大。 P2P网贷信息中介平台从诞生到无序发展再到逐渐消亡，大量涉及平台的非法集资案件进入司法视野。 第一种是利用第三方支付来托管平台资金，称为托管但被忽略，形成平台实际控制的资金池。 二是平台突破中介性质，变相整合。 例如，某平台将长租公寓项目的资金逐层划转给11家关联公司。 三是对理财产品进行包装，如将质押车辆包装成理财产品，作为投资标的，吸引投资者购买。
其次，伪私募成为非法集资的重灾区，且愈演愈烈。 涉及私募基金非法集资犯罪的占21.3%，占21.3%。 公司及发行产品未按要求向行业协会备案，或公司备案后公示，但实际上没有注册基金产品，或私募资格被取消，个人投资无限额在单一私募股权基金中。 上述“伪私募”公司突破了不公开的底线，即违规向社会公开宣传非法集资行为。
三是银行等金融机构从业人员“飞单”现象较为突出。 不法分子利用银行、保险等金融机构的信用“背书”，利用官方销售渠道，对金融机构优质客户进行定点促销，快速完成筹款，严重损害金融机构和公众的声誉。客户的财产安全。 例如，季某等人并未涉案。 某银行多名理财经理违规帮助销售基金产品，收取高额佣金。
四是通过媒体宣传、自保等形式增加融资项目信用。 犯罪分子经常利用各种媒体对公司进行宣传和包装； 或者打着国有企业背景和政策支持的旗号； 或者利用关联公司为投资项目提供虚假担保； 或者设立空壳公司来制造实力的假象。 例如，某集团先后设立60多家公司开展对外业务，但实际上大部分都是空壳公司。
五是紧跟政策和技术热点，炒作区块链、虚拟货币等新概念。 一些不法分子利用公众对新技术、新概念的陌生和好奇，如股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头，作为非法集资的宣传策略，夸大投资收益，掩盖违法事实。筹款。 例如，索某某等人非法吸收公众存款案中，被告自称是我国区块链技术第一人，结合实体项目发行虚拟货币，实则发行“空气币”随意吸收资金价格。
资料来源：北京市西城区人民检察院《金融检察院白皮书（2012-2022年）》
三是金融领域职务犯罪屡禁不止，危害严重。
西城检察院办理金融领域职务犯罪案件36起。 从犯罪类型看，主要集中在受贿犯罪（占47.2%）、贪污罪和职务犯罪（占30.6%）。 从主体身份看，非国家工作人员犯罪比例较高，占66.7%。
资料来源：北京市西城区人民检察院《金融检察院白皮书（2012-2022年）》
一是贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高发领域。 当银行、证券等金融公司负责贷款审批、基金代销、对外投资时，相关职位拥有决策权，很容易成为猎杀对象。 例如，于某某行贿案中，行凶者利用银行高管职务便利，收受贿赂后非法批准行贿，将某钢铁企业贷款授信额度从2.5亿元调整为20亿元。 ，最终获批15亿元。 又如吴先生受贿案，利用其在证券公司负责组织销售理财产品的职务便利，帮助多家企业销售基金，收受好处费145万余元。
二是犯罪手段从传统的伪造书面材料转变为篡改企业信息系统。 犯罪分子一般通过伪造合同、虚构业务、虚列会议费用等方式骗取企业资金，获取非法利益。 例如，李某某职业侵占案中，在商务谈判期间，伪造书面合作协议，骗取所在单位为自己支付引入贷款渠道费300万元以上。 随着互联网与金融的深度融合，在线办公成为主流，犯罪目标也转向业务系统。 例如，某基金公司会计通过在资金结算系统中修改客户理财的赎回金额，将超额赎回部分据为己有。
三是违反忠实勤勉义务、违规挪用资金等现象不容忽视。 一些金融从业人员缺乏诚信意识，违法违规使用专项资金，使金融消费者面临损失风险。 一些保险公司违规借入保险资金，谋取高利。 例如，某寿险公司董事长陈某等人违反监管要求，签订虚假投资顾问协议，以支付合同款名义从对方公司保险产品资金专用账户借款5.24亿元。 有的非法挪用客户资金用于个人投资。 例如，某投资管理公司法定代表人李某等人将公司售房投资收益4000万元用于个人购买理财产品。
四是利用关联交易掩人耳目，作案手法较为复杂。 犯罪分子利用职务便利与其实际控制的企业进行关联交易，变相侵占金融机构利润； 或擅自安排公司与其投资的金融产品进行关联交易，公司最终将承担损失。 例如，某信托公司资产管理部总经理助理张某某非法将债券低价出售给该公司控股的一家商业咨询公司，然后再高价出售。 公司资本金2.07亿元。
最后，部分金融从业人员法律意识淡薄，一般犯罪频发。
涉及金融领域从业人员的普通刑事案件共230起，占总数的19.0%。 高发犯罪主要集中在危险驾驶、故意伤害、盗窃、诈骗、寻衅滋事等犯罪领域。
资料来源：北京市西城区人民检察院《金融检察院白皮书（2012-2022年）》
一是多渠道非法收集、出售客户个人信息。 侵犯公民个人信息的方式多种多样。 一些不法分子通过非法登录企业信息系统收集客户信息。 例如，某信托公司项目经理沉某擅自登录某银行个人征信系统，查询征信报告143次，获取征信报告53份。 有的出卖客户信息牟利，有的利用从原单位获取的客户信息进行不正当竞争。 例如，某基金公司副总经理单某向销售人员提供了他在寿险公司工作期间收集的客户保单信息。 联系客户退保并投资公司基金产品。 金融消费者权益受到严重侵害，值得关注。
二是以投资、借款为名进行诈骗。 少数所谓投资管理公司引诱客户抵押房屋，然后制造违约陷阱转让房产，本质上是一种“套路贷”诈骗。 一些贷款中介机构以民间借贷业务为中介进行诈骗，甚至冒充金融公司名义，打着投资基金、贵金属等幌子，明目张胆地实施诈骗。 例如，人寿保险公司曹某利用信托公司名义销售理财产品，骗取受害人1300万元以上。
三是伪造、出售国家机关公文、证件，以取得北京户籍。 有的伪造房产跨区落户，为子女获得优质教育资源。 例如，金融机构王某某伙同他人伪造房产证，供其子女落户北京市西城区。 个人海归利用国家人才引进政策，通过中介伪造材料，冒充高新技术企业申请落户。
第四，个别从业人员缺乏保密意识，泄露国家秘密危害国家安全。 保密工作小则事关企业发展，大则事关国家安全。 金融领域个别人员保密意识淡薄，导致泄密。 例如，某资产管理公司业务经理非法使用公司扫描仪扫描传输机密文件。 又如某证券公司腾某违规在网络传播机密图片。
