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谁是金融史上最大的骗子？ 庞氏骗局的发明者查尔斯·庞兹于 1920 年 8 月 9 日被捕。
这很可能就是庞氏骗局的创始人查尔斯·庞兹。
庞氏骗局的威力在于，他100年前创造的庞氏骗局至今仍被各种骗子所利用。
庞兹出生于 1882 年，是一位意大利出生的犹太人。
1903年，21岁的他来到美国，口袋里只有几美元。
与其他犹太同胞不同，庞氏不愿意通过努力工作慢慢致富，而是希望一夜暴富。
因此，他从小就在美国、加拿大各地流浪，进行着各种金融犯罪活动。
庞氏是一个标准的坏人，品德恶劣。
他刚到美国时，在一家餐馆当服务员时，偷偷偷窃了店家和顾客的财物。
案发后，庞兹仓皇逃往加拿大，购买假证件，冒充大学金融系尖子生，进入一家大型银行的地区分行。
庞氏在地区银行吸收存款是一项艰巨的工作，但他做得很好。
他的方法很简单，银行承诺给3%的利息，他告诉客户有6%。 由于利率翻倍，不少客户从其他银行提取资金，通过庞氏骗局存入该分行。 一时间，庞氏成为银行存款最多的员工。
一种说法认为，这是分行行长与庞氏骗局勾结的诈骗行为。 总统本人犯下了许多财务违法行为，导致巨额赤字。 为了不让总行发现，行长与庞氏合作，违规吸收存款。 两人的鬼戏一直持续到两年后的1907年，终于突破。 没有全额收到6%利息的客户集体起诉银行欺诈。 分行经理立即拿了钱逃往墨西哥，但庞兹就没那么幸运了，被加拿大警方逮捕。 总行查账后发现，庞氏骗局伪造多张6%存单，吸收巨额存款。 这也好，庞氏被判了3年徒刑。
1911年刑满释放后，庞兹回到美国继续赚钱，并因组织走私罪被判刑。
再次被释放后，已经30多岁的庞兹决定不再闹事。
过去的那些犯罪模式不仅赚的钱太少太慢，而且几乎肯定要坐牢。
既然反正都要坐牢，庞兹还不如短期内作弊，至少还能享受生活。
从1919年开始，庞氏开始了著名的庞氏骗局。
庞氏在服刑期间改进了加拿大总统的欺诈行为，并设计了一个全新的庞氏骗局。
简而言之，庞氏骗局就是利用客户的贪婪心理，以远高于市场的利率吸收存款和投资。 随后，庞氏极力维持这个骗局，直至彻底崩溃。 方法并不复杂，就是用刚刚吸纳的新存款来支付之前客户的高额利息。
在此期间，庞兹挥霍手中的财富，吃、喝、玩、娼、赌博、抽烟，直到被捕的那一天。
此时，第一次世界大战刚刚结束，国际金融市场一片混乱。
许多意大利移民通常在美国工作，并将赚到的钱寄回给意大利的亲戚和朋友。 定期汇款速度缓慢，一些意大利黑帮经营地下汇款业务。 犯罪团伙通过电报直接联系，美国犯罪团伙向美国客户收款，并要求意大利犯罪团伙当天将钱支付给当地客户，从而实现一天之内的汇款业务。 这种汇款收费较高，但非常适合急需用钱的人。 这类公司有一个很大的缺点，就是需要大量的流动资金，否则就很难经营。
庞氏利用这个行业作为庞氏骗局的招牌。
他声称成立一家类似的合法汇款公司，可以通过国际汇款获得高额回报，最终可以达到4倍的利润。
这种公司需要大量的资金，所以他向社会筹集资金。
只要你投资他的公司，45天内你就会得到50%的本金回报，而且钱是当场支付，绝对不含糊。
显然，庞氏骗局的手段与今天的非法集资没有什么不同，但却非常成功。
就像今天的非法集资活动一样，庞氏骗局把自己弄得很高调，以取得客户的信任。
他一生混迹于上流社会，花钱如流水，与波士顿众多名人交往。 许多名人投资了庞奇的公司，庞奇购买的报纸也被宣传，形成了巨大的社会影响力。 例如，著名的《波士顿邮报》刊登了一则令人震惊的广告：“三个月会让你的钱翻倍”。
在这种强大的广告效应下，一些波士顿市民试探性地投入了一些小钱，45天内就拿到了50%的利润。
大家想一想，只需要一个半月的时间，就能赚到一半的本金。 除了贩毒、赌博，还有什么行业可以与之媲美呢？ 人都是贪婪的，谁不想白白获得巨额财富呢？
于是，一些公民开始大量投资庞氏骗局。
庞氏骗局根本没有任何国际汇款业务。 他把后来投资者的钱拿出来，一部分用来自己挥霍，一部分用来支付之前投资者的利息。
早期投资者如期拿到了利息，轰动了波士顿，大家争相投资庞氏公司。
短短一年时间，就有近4万名波士顿人前来投资，有的甚至破产。
虽然庞氏骗局获得了高达1500万美元的投资，但美国一年的军费开支却只有数亿美元。
除了支付本金和利息外，其他钱都被他用来挥霍了。
他买了豪华别墅，高档轿车，一百多套昂贵的西装，搭配特制的皮鞋，拥有几十根镶金手杖，给爱人买了无数名贵的珠宝，连烟斗都镶嵌着钻石 。
庞氏一年在吃喝玩乐上花费了超过 100 万美元。
有趣的是，在这段时间里，有着大量犯罪记录的庞兹成为了意大利人的英雄。
这个身高不到1.6米的小个子无论走到哪里，意大利侨民都会向他打招呼：“你是最了不起的意大利人”。
美国的一些金融学者很快就发现了庞氏骗局。 经过分析他所谓的生意，他认为这个人是个骗子。 任何企业都不可能在如此短的时间内获得如此高的回报和利润。
庞氏的对策是通过购买媒体发表文章来反驳。
然而，经过长时间的追踪，学者们发现庞氏实际上根本没有投入这些资金，于是他们通过媒体揭露了这一点。
1920年7月，《华盛顿邮报》首次发表《庞氏计划被彻底揭穿》的文章，引起轩然大波。
1920年8月，大批波士顿市民向市政府举报，声称自己在庞氏投资计划中被骗。
此时，由于后续投资者锐减，庞氏骗局无力支付巨额利息，于8月11日宣布破产。
庞兹被捕后，因 86 项欺诈罪被判处 9 年监禁。 在当时的美国，金融诈骗罪判处九年徒刑被认为是很高的。
庞氏骗局使约4万个美国家庭遭受灾难，许多家庭的存款被彻底消灭。 更倒霉的是那些向亲戚朋友借钱投资庞氏骗局的倒霉鬼。
庞兹已经不是第一次入狱了，他也不在乎自己这几年的牢狱生活。
出狱后，庞兹并没有改变小偷的本性，仍然采用类似的手段进行诈骗。 结果，他再次被捕，被判入狱多年。 直到1934年他才被释放。
此时的庞兹已经是声名狼藉，可以说是名满天下了。 因为在他入狱期间，他的诈骗手段被无数诈骗犯学习，这种诈骗模式被誉为庞氏骗局。
美国政府知道庞兹出狱后肯定会作弊，直接将他驱逐出境，赶回意大利老家。
非常可笑的是，庞氏实在是太大胆了。 回到意大利后，他继续虚张声势和欺骗，甚至试图诈骗独裁者穆索内利。
不过，墨索内利的欺骗手段要高明得多，他可以欺骗全国人民追随他。 庞氏充其量是个骗子。
穆索内利根本没有受骗，把他赶出了意大利。
庞兹漂泊到巴西，受到宗教的影响，决定改变自己的作风，不再作弊。 他成为一名职员，最终于 1949 年在巴西的一家疗养院去世。
他曾经拥有无限的财富，去世时几乎身无分文。 就连棺材也是教会免费赠送的。
让庞兹没想到的是，他的骗局至今依然存在。 近20年来，中国庞氏骗局不计其数，一个e租宝就让超过300亿元人民币消失。
