315 个财务管理必须隐藏的帖子 | 揭开六种典型金融诈骗！识别短信钓鱼的三种方法

又到了315，金融消费日益成为社会关注的焦点。 中国人民银行近日表示，要加快制定《金融消费者权益保护法》，全面提升金融消费者权益保护法制化水平。 如何识别金融消费中的那些“坑”？ 金融界专门整理了基金、证券、保险、理财等领域避免“陷阱”的指引。

信用修复、老人住房、套路营销、高额返利……近年来，金融领域的骗局层出不穷，由此引发的消费纠纷也随之增多。 为了防止金融消费者的财产受到损害，让我们一起保护钱袋。 315来临之际，跟随我来看看金融消费者日常生活中常见的一些“陷阱”。

征信“修”是假的，别信！

征信关系到个人的切身利益，个人征信报告用于贷款、买房、买车、做生意。 因此，一些信息主体急于消除不良信用记录，一些不法分子借机以“信用修复、洗白、除单”、“纠纷投诉咨询、代理”等名义招揽业务，收取高额服务费。费用。 对此，中国人民银行上海总部提醒，“信用修复”并不可信。 信用信息领域不存在“修复”、“洗白”等术语。 任何声称合法、收费的“信用修复”都是骗局，任何人都无权随意删除、修改信用记录。

金融界提醒：即使有逾期记录，也不要过于恐慌，因为一方面，个人信用报告上的逾期记录在欠款、欠款还清后会保留5年，并且会不能与你共度一生； 贷款审批时将进行综合研判，不以信用报告作为唯一参考。 另外，还可以出具个人陈述，对逾期情况进行说明和说明，个人信用报告会如实记录。

出现逾期后，及时足额偿还贷款，杜绝不良行为，并注意量入为出，合理借贷，按时还款，避免逾期，保持良好的信用记录。 如果您认为信用报告上的个人信息存在错误或遗漏，可以向金融机构或中国人民银行征信中心提出异议，异议不收取任何费用。 如果您认为自己的征信合法权益受到侵犯，也可以向当地中国人民银行分支机构投诉，而且投诉也是免费的。

警惕短信钓鱼诈骗，三种方法教你识别

向消费者发送短信钓鱼链接是电信诈骗的常见手段之一。 一些不法分子通过群发短信的方式，以多家银行名义发送服务信息，声称客户的手机银行、银行卡、身份证等过期或失效，诱导客户点击短信中的网站链接进行服务。访问虚假的手机银行系统。 或者手机号码、账户密码、短信验证码等信息，不法分子会快速利用客户的身份进行转账，盗取银行卡内的资金，导致客户的资金遭受损失。

金融界在此提醒消费者，一定要警惕未知短信、未知网站链接和页面、未知手机APP，尤其是在被要求提供敏感个人银行账户信息时，应多阅读、慎重思考，防范被骗的风险。被骗了。

检查消息是否真实。 冒充银行名称的诈骗短信会降低消费者的警惕性。 消费者在收到银行发送的信息时应注意辨别真伪，尤其不要盲目相信异常号码发送的短信。 如果消费者不确定短信是否真实，可以前往银行营业网点或咨询其官方客服。

其次，检查网站链接和页面是否为官方渠道。 诈骗短信提供的网页链接可能是冒充手机银行、网银网页的钓鱼链接，也可能是病毒木马，请勿轻易点击操作。 建议消费者通过银行官方手机APP或网站等正规渠道登录手机银行或网上银行，尽量不要点击第三方提供的网站链接，以免被不法分子欺骗。

第三，检查对方要求的信息是否属于重要、敏感的个人信息。 消费者的身份证号、银行卡号、账户密码、短信验证码、支付码等都是重要且敏感的个人信息。 当第三方请求或输入上述信息时，您需要保持警惕。 不要轻易向他人提供重要敏感信息，不要点击不明网站链接，不要在银行官方渠道以外的网页上填写重要敏感信息。 如果您发现自己被骗，请立即联系银行冻结银行账户，保存证据，并及时报警。

“投资养老”“住房养老”，小心竹篮打水！

2月17日，“别让老人单独参加陌生人聚餐”、“标价5000元的保健品购买价只要9元”等话题冲上热搜。 针对老年人的诈骗继续升级。 犯罪分子利用老年人谋取养老保障，对集资诈骗缺乏了解，打着投资养老、销售老年人产品的旗号，经常出现在公园、超市、社区等老年人聚集的地方等，继续向老年人灌输财政养老金。 、新投资等概念。 他们通过组织参观、参观、讲座、赠送礼品等方式，争取老年人的信任和青睐。 老年人降低警惕后，又趁机对老年人进行道德绑架，进行虚假宣传。 最终目的是骗取老人的钱财。

不法分子经常利用承诺高分红、保本高息、预约养老服务等说辞，引诱老年人投资所谓的“养老服务”项目。 这些机构无法提供承诺的养老金服务。 他们拿到资金后进行运营，流程不透明。 筹集资金并逃跑的风险很高。 一些老年人养老基金被犯罪分子诈骗。

此外，以“养老房”为名，诱导老年人抵押房产，也是犯罪分子常用的诈骗手段。 犯罪分子声称的“住房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险无关。 它只是打着国家政策的幌子，推行非法集资活动的一种手段。 “以新换旧”的庞氏骗局。 有的参与者甚至不知道自己的房产被抵押了，最终失去了房子，还背负着贷款的重担。

上述行为侵犯了消费者的合法权益，造成了恶劣影响。 消费者应树立理性的投资理财观念，不要轻易相信所谓“稳赚不亏”和“无风险、高收益”的宣传，不要投资于经营不明确、风险未知的领域。物品。 理财产品如果承诺收益率超过6%那就是一个问号，如果超过8%那就很危险，如果超过10%就准备损失全部本金，而“保本高回报”就是金融欺诈。 请记住，投资有风险，切勿被高回报诱惑而冲动投资。 记得选择正规机构。 建议消费者尤其是老年人在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人士，并与家人讨论。 日常生活中增强个人信息安全意识，谨慎对待合同签订过程，不签订空白合同。 请勿随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，防止被冒用、滥用或非法使用。

明星代言金融有雷区“三查一防”也有

近年来，随着网络技术的快速发展，各种互联网平台和金融投资产品层出不穷。 一些机构邀请明星代言促销或平台，存在过度宣传、承诺高回报、误导宣传等问题，严重损害金融消费。 合法权益。

目前，明星代言各类互联网平台或金融产品的类型较多，常见的模式大致有以下五种： 一是为P2P平台代言。 近年来，明星代言的平台出现爆雷事件，导致参与者资金流失。 二是代言涉嫌非法集资的产品。 例如，“中金系”集资诈骗案已造成万余名投资者蒙受经济损失。 三是为互联网金融平台代言。 线上平台操作较为便捷，但也存在风险提示、保险通知不够等问题。 消费者不应因为明星代言而忽视风险提示。 四是发挥金融产品和平台的平台作用。 例如，“泛亚有色”曾邀请某位学者出席活动，利用名人光环误导公众消费。 五是代表银行保险机构的某些产品或整体品牌。 例如，明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。

为此，金融行业提醒消费者，在选择金融产品或服务时，不要盲目相信明星代言，而应理性对待“明星代言”产品或服务，做到“三查一防”。 检查该组织是否具有适当的资格。 其次，检查产品是否符合自己的需求和风险承受能力。 三看收入是否合理。 第四，防止过度借贷。

默认勾选“自动续订”，杜绝“套路”营销行为

目前，通过互联网购买金融产品、使用金融服务已经非常普遍。 一些机构在互联网页面中隐藏各种“套路”，为消费者自主选择设置障碍，使得一些不熟悉智能设备使用的老年消费者、对金融产品风险定价不敏感、或缺乏理性的消费者消费理念 消费者更容易“套路”。

例如，在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中，借贷产品的广告泛滥。 平台直接提供贷款服务或为贷款业务吸引流量，完成流量变现，诱导消费者在产品宣传、展示或支付等方面优先使用消费信用。 。 又如，一些互联网保险营销广告界面设置不规范、不明确，诱导消费者在页面上勾选“领取保险”、“自动续保”等选项。 此外，一些平台通过默认检查或强制检查的方式进行捆绑搭售，迫使消费者购买非必需的产品或服务。

一些机构或平台基于自身大数据资源优势，分析、滥用消费者行为数据，引导甚至操纵消费者需求，如不顾消费者的综合信用额度、还款能力、还款来源等，盲目诱导消费者借贷、负债。而超前消费，这种不正当利用优势地位诱导消费者的行为，也在一定程度上侵犯了消费者的公平交易权。 套路放贷、非法集资、诈骗等违法犯罪活动也不断变换马甲，打着金融创新、金融服务之名，严重扰乱金融市场秩序，危害人民群众财产安全。

比如，存在打着“创业”、“求职”、“美容”等名义，打着就业、培训、医疗美容等服务幌子的例行贷款。 学生、求职者或盲目追求高消费的人更容易上当受骗。 还有不法分子以“退保理财”、“代理退保”等名义招揽业务，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保手续购买所谓的所谓“退保理财”。理财产品“高收益”，甚至截留、挪用消费者退保资金，隐瞒集资诈骗风险。 还有不法分子利用部分债权人、债务人急于解决困难、追回资金的心理，以债务解决、债务咨询服务等名义收取高额服务费。

金融界提醒：为防止“套路”营销行为侵害自身权益，一是警惕隐瞒风险、费用模糊等虚假宣传套路，根据自身风险承受能力购买理财产品和需求。 2.警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款。 3、警惕非法“代理维权”违法行为，谨慎对待签约、授权等重要环节，选择合理合法的维权方式。 4、警惕借“还债”等名义诈骗侵权行为，依法正确看待和解决债务问题。

慎重选择金融机构，务必配合理财“双录”

随着银行理财进入净值时代，理财产品净值面临波动风险，理财收益完全取决于实际投资结果，原来的预期收益率已不复存在。 金融界在此提醒广大消费者及时转变理财观念。 资管新规的核心内容是打破“刚性兑付”，以往银行理财产品“保本保息”、“零风险”等承诺已经成为过去。 对于消费者来说，要培养长期、理性、科学的投资理念，提高风险防范意识。

近年来，一些不法机构未经金融监管部门批准，直接或间接以“投资管理公司”、“理财公司”名义开展理财业务，诱发非法资金风险。 -提高。 消费者应擦亮眼睛，选择正规金融机构购买理财产品，并对理财机构发布的投资标的信息进行有效分析和风险识别，审慎决策。 面对新的变化，消费者需要牢记收益与风险成正比，更好地了解理财产品的特点，购买符合自身风险偏好的产品。 如果您完全无法承担任何市场风险，可以选择存款产品； 如果您的风险偏好较低，可以选择投资货币市场和债券市场的固定收益理财产品。 不建议选择股票、期货等市场的权益类理财产品。

另外，一定要配合财务管理“双录”。 银行业金融机构在营业场所销售理财产品，应当对销售区域的销售过程进行同步录音、录像。 为了省“麻烦”，一些消费者常常拒绝或抵制银行的双重登记。 购买理财时进行“双录”，是日后发生纠纷时维权的有力证据，不要“因小失大”。