互联网金融骗局翻新（金融业务反诈骗系列）

2013年，互联网金融从“婴儿型”理财产品开始突飞猛进，促使金融业发生巨大变革。 各种互联网金融产品纷纷涌现，P2P、第三方支付、众筹等应运而生。

新事物带来无限可能性的同时，也伴随着各种风险。 2014年以来，“互联网金融”每年都会出现在国务院政府工作报告中，从强调促进发展、异军突起、规范发展到警惕风险，再到健全监管，展现了中国互联网金融的演变历程。 互联网金融的出现虽然弥补了传统金融发展的短板，但也出现了一些爆炸性的事件，比如我给大家讲的P2P、原始股、炒外汇等骗局。

但你以为只有这几种骗局吗？ “互联网金融”骗局的马甲将不断翻新。

接下来我们就来看看互联网金融骗局的新花样，让您重新审视互联网金融的财富神话。

一

消费者回扣骗局

消费返利是一种常见的促销方式，但现在却有不法商家以“互联网+”为噱头，引诱你被“高额返利”所欺骗。

2014年8月，一家名为“众家乐购”打着“双创”旗号的电商平台以“消费返利”为促销手段，“全额返还商家押金，并给予会员3倍消费积分”。 、积分可再次消费”等加盟手段进行推广。

例如，在这个平台上，如果消费者购买100元，他将获得100元积分。 积分可以当钱使用，但商家需要将消费者消费金额的三分之一存入平台作为押金，10个月后全额返还。

平台通过推介会等方式进行宣传，吸引众多商家加盟，发展区域代理商。 结果，2017年，部分用户发现无法提取现金。

据浙江警方介绍，该平台非法吸收加盟商“商户保证金”逾117.03亿元，最终导致数万加盟商损失共计逾63.59亿元，而真正回扣的却是那些代理商、商家和消费者。 受惠者并没有真正受益。

上述案例看似“你消费，我拿钱，零成本购物”，但本质上仍然是传销模式，只是披上了互联网的外衣。

天上没有掉馅饼的事。 “众家乐购”本身没有造血功能，首批加盟者的积分无法兑现。 只能不断培养更多的人加入，延长退出周期。 一旦没有新的血液加入，资金链就会断裂，这本质上是典型的庞氏骗局。

二

共享经济骗局

“分享”这个词大家应该都不陌生。 共享单车、共享充电宝、共享雨伞……这些东西的出现极大地方便了我们的生活，一些成功的公司如Airbnb也出现了。 但也不乏一些利用“共享经济”甚至打着国家旗号的非法公司。

2016年10月，成都鑫源共享电子商务有限公司出现。 公司以“国家共享经济创新交易示范中心”、“中国共享经济公益基金委员会”为旗号，在多地举办“共享经济峰会”。 同时大力推广各类投资理财项目，号称有“高分红”。 这家拥有“全国名气”的公司仅在成都就有数万人参与，并坚信如果前期投入，后期将会有几何级的回报。

不仅有理财项目，公司还有消费返利项目。 会员消费7天即可获得万分6返利，以积分形式计入个人账户。 1积分为1元，达到500积分后即可提取现金。 提款费用将被扣除。

但2017年，国家发改委就相关消息发表声明：从未批准设立“国家共享经济创新交易示范中心”。

2018年，公司相关领导因涉嫌传销被捕。 警方数据显示，截至案发，该公司在全国拥有会员22万人，涉案金额102亿元。

纵观整个骗局，“国字号”的假帽子赢得了大众的信任，然后又以“分享”的理念进行包装，看起来非常“高端”。

互联网金融骗局其实有很多，今天重点讲两个。 由于这两种骗局比较隐蔽，一般很难被发现。 比如消费者返利，作为大家常用的营销手段，已经产生了足够的熟悉度，让人不会怀疑这种模式，而鑫源共享又是“国民品牌”，再加上高额返利，骗子彻底抓到了你，失去了信任心理和赚钱的心理，所以大家都忽略了传销的本质，把它当成一种营销手段。

骗子的伎俩其实都是一样的，都是利用所谓的高回报和人们贪图便宜的心理。 所以，还是要提醒大家，不要被高额回报所诱惑，也不要被表面包装所迷惑。 一定要看到项目的本质，尤其是互联网金融项目，因为每个人的信息不对称，认知存在偏差。 几乎百分之九十九的投资者最终都赔钱了。

我之所以写这一系列的反欺诈文章，是因为经常有学生来找我说：“李老师，我们这里有什么样的机会，您觉得靠谱吗？” 这相当于再次向大家强调：无论是购物、投资还是理财，一定要选择正规的平台和交易场所，看不到、看不懂的东西不要碰！