华夏时报(微博)记者付乐刘佳北京报道
2月9日，江西省吉安市政府正式发布《关于吉水县5家“消费金融公司”金融风险的提示》，取缔5家违法设立的“消费金融公司”。
近年来，涉嫌非法设立金融机构、未经批准许可擅自从事非法金融业务的事件时有发生。 监管机构多次提醒公众警惕“假金融机构”、“假银行”。
2月10日，易观金融行业高级顾问苏晓锐对华夏时报记者表示，除了带有欺诈意图非法开设的金融机构外，一些在偏远地区非法开设的金融机构幸存下来。 这也与社会金融知识和法律意识的缺乏有关。 未来，在加大对非法金融机构打击力度的同时，仍需加强金融知识普及和投资者教育。
5家“消费金融公司”违规设立
近日，经查，吉水县八都镇注册成立的5家公司名称中含有“消费金融”二字，分别是：江西一分钱消费金融有限公司、江西中发消费金融有限公司。 、江西众勤消费金融有限公司、江西众泰消费金融有限公司、江西众安消费金融有限公司
吉水县有关部门经初步检查发现，上述5家机构均无实际办公场地，且未依法取得主管部门许可。 金融公司法定经营范围内的各项业务均不得非法吸收公众存款，不得开展网上发放现金贷、设立实体网点等非法金融活动。
根据中国银监会11月发布的《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令2013年第2号）（以下简称《办法》）第四条2013年12月14日批准，任何机构名称中不得使用“消费金融”字样。
具体来说，此次被吉安市民办取缔的5家“消费金融公司”均成立于2022年，注册地址位于吉水县八都镇，注册日期在2022年7月至2022年11月之间。 。
注册资本方面，江西一分钱消费金融有限公司、江西中泰消费金融有限公司注册资本均为500万元。 江西众安消费金融有限公司、江西众发消费金融有限公司。注册资本1000万元。
上述五家公司名称均含有“消费金融”字样，但均非持牌金融机构，业务范围涉及金融领域：接受金融机构委托，从事信息技术及流程外包服务（不含金融机构）。信息服务）。
目前，上述公司均处于存续状态，其中4家正在办理简单注销公告。 江西中勤消费金融有限公司已于2023年1月31日被列入经营异常名录，列入原因是其已通过登记住所或营业地点无法取得联系。
消费金融属于持牌经营行业，目前发放的牌照总数为30张。2020年以来，行业更加规范，牌照审批更加严格。 近两年仅有建设银行旗下建行消费金融有限公司于2022年9月获批设立，目前仍在筹建中。
假冒消费金融公司逐步被取缔
假冒消费金融公司一直是监管部门重点打击的对象。 早些年，互联网金融行业“蒙着眼睛跑”，催生了一大批假冒消费金融公司。
此类公司的注册资本最高可达5.8亿元，多为5000万元或1亿元，且往往没有实收资本信息。 其业务范围包括“金融机构委托的金融业务流程外包”、“提醒通知业务”、“金融机构委托的贷款服务外包”、“分期业务”、“网贷信息中介服务”等，但均无其中具有直接参与特定金融服务的资格。 从各方面来看，此类公司与正规持牌消费金融公司有显着区别。
“山寨小金公司的初衷可能是为了后续炒作黄金‘壳’资源的消耗，没有具体业务，主要是为了转账的主营业务而设立的。” 上海一位金融科技从业者表示。
《华夏时报》记者发现，在企业搜索中，目前有284条企业名称中含有“消费金融”字样的相关结果。 除正规持牌消费金融机构外，大部分假冒消费金融公司已被注销或吊销。 或处于非正常运行状态。
此外，西安企鹅消费金融有限公司、澳银消费金融有限公司、陕西和泰消费金融有限公司仍在营业或存续。 其中，西安企鹅消费金融有限公司连续五年被列入经营异常名单，并被列入严重违法失信企业名单。 奥银消费金融有限公司法人因未按时履行法定义务被法院强制执行，并因其关联公司未履行法定义务而被限制高消费。 此外，陕西和泰消费金融也存在多项经营异常情况，上述公司实收资本均为零。
此外，还有将“消费”与“金融”分离的公司，例如消费宝金融信息服务。
近年来，非法设立金融机构或非法金融经营活动时有发生。 例如，2021年7月，一家打着外资旗号的假银行“红旗银行”被上海、深圳监管机构点名。 2022年5月，广东银保监局发布《关于“平原中国银行”涉嫌违法行为的公告”，称平原中国银行涉嫌非法设立银行业金融机构、非法从事银行业经营活动。银行业金融机构。
在打击非法金融机构方面，苏晓锐建议有关部门在加强金融科技运用的同时，通过线下检查等手段加大机构监管力度，力争早发现、早处置。 还可以设立相应的投诉举报渠道，及时披露违法金融机构的套路和案件，提高公众的警惕性。
