美的买理财被骗10亿，骗局细节曝光：真银行办公室里，假行长有说有笑地跺脚

去年3月，一场精心策划的骗局诈骗美的集团（000333）10亿元。

今年6月29日，美的集团通过微信公众号正式回应“遭遇亿元金融骗局”传闻，称公司子公司合肥美的冰箱公司（合肥美的）购买亿元理财信托2016年3月产品上市。2019年5月，通过内控例行检查，发现存在造假风险，并尽快报案。

美的表示，目前案件调查进展顺利。 目前，该案主要涉案人员已被逮捕归案。 公司已收回部分委托理财资金，部分资产正在进一步追回中。 预计整体亏损可控。

这解除了一层欺骗。

据澎湃新闻报道，美的集团旗下合肥美的冰箱有限公司（以下简称“合肥美的”）2016年购买了10亿元理财信托产品，但这部分资金被涉嫌“被骗”，其中7亿元涉案银行为“农业银行成都武侯支行”，另有3亿元涉案银行为“农行贵阳分行”重庆”。

目前，上述案件正在法庭审理中，不排除两案合并的可能性。

这起骗局的症结发生在去年3月的成都一家银行。 在这家银行的一间副行长办公室里，这场骗局的关键人物悉数登场，诈骗材料被收集起来并加盖了假印章，骗子在这里得到了受骗者的关键信任票。

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陷阱：大学生引进的7亿元理财项目

6月29日上午，一篇题为《美的集团理财资金遭遇骗局，被农行“萝卜章”骗走7亿元》的报道在网络疯传。 简单来说，2016年3月，美的购买的7亿元理财资金由“农业银行武侯支行”附上求职信出具，最终通过资管计划流向3家借款公司和信托产品。

当日晚间，美的集团相关人士表示，目前案件调查尚未完成。 为了不影响案件侦破，目前还不能做更详细的解释。 该人士还强调，公安机关在第一时间报案后及时采取措施。 公司权益得到了最大程度的维护，损失金额有限。

据澎湃新闻掌握的信息，这起诈骗案的两名关键人物据说是大学同学。

澎湃新闻获得的材料显示，2016年3月初，美的集团金融中心安徽分公司负责人李某向大学同学聂某介绍了公司投资理财业务的具体要求。其中最重要的是获得银行的支持； 3月中旬，聂某向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手中的7亿元成都理财项目，该项目由中国农业银行提供担保。

该7亿元理财项目投资期限为两年，预计年化收益率为6.7%。 美的以认购单一资管计划的方式投资单一资管计划，然后委托信托公司向农行成都武侯支行的三名“授信客户”发放委托贷款。

业内人士认为，这个交易结构看似复杂，但实际上是给每个交易主体设计好的交易结构，也就是说，骗局的交易结构可能在此之前就已建立。

不过，从澎湃新闻记者看到的材料来看，李某似乎并没有发现这个为美的量身定做的骗局有什么破绽。 项目中的3家公司均为成都武侯支行的授信客户，有该支行的支持。 担保，符合美的的投资要求。

于是，在向上级汇报并得到同意后，李某与美的风险管理部朱某一起前往农业银行成都武侯支行进行调查。

交易结构

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实施：真银行和假行长1小时“表演”

在成都，一场真银行与假总裁的大戏正式拉开帷幕。

2016年3月22日，美的一行几人受到一名自称“中国农业银行成都武侯支行客户经理”的陈某的接待，来到中国农业银行成都武侯办公楼。支行。

据澎湃新闻报道，3月22日9时47分50秒，“客户经理”陈某带领美的等人进入一楼营业厅，乘电梯进入农行武侯分公司办公区。并来到中国银行副行长卢某的办公室。 整个过程中，没有人要求登记、出示证件，也没有人询问、拦阻。

进入办公室后，“客户经理”陈某向大家介绍了一位中年男子“黄总”，随后双方交换了名片。

第一次见面，美的李向“黄行长”介绍了美的在全国14个基地与农行的优秀合作历史，并表示再次与农行合作“更贴心” 。

“黄行长”向大家介绍了项目目标公司中国农业银行成都武侯支行的三个“授信客户”的情况。 据他介绍，这3家企业都是农行重点优质客户。 因为“指标考核压力”，也为了“让报表好看一些”，银行希望通过介绍企业发放委托贷款、出具信函等方式向企业放贷，赚取中等收入。

谈话中，“客户经理”陈某还从办公室一侧的文件柜里拿出一个塑料文件盒，称这是三家公司的信用信息，并给美的的李某、朱某看。 。

这些材料包括农业银行四川省分行授信批复复印件、农业银行武侯支行对三家公司的调查报告原件、三家抵押、质押证明原件。公司名称、抵押财产的评估报告及财产照片原件等文件。

在查阅了三位“信用客户”的全部信息并相互沟通后，美的的李某、朱某提出了要求亲自签署《承诺书》的想法。 颁发“中国农业银行成都武侯支行”公章。 李、朱仔细核对后，盖上了“黄总”的印章。 由于第一枚印章不清晰，“黄总”又盖了一遍。

随后，美的对加盖公章的《承诺书》进行了核对并拍照，并询问“原《承诺书》是否需要盖章？” 但“黄行长”却回复道：“《承诺书》上的签字日期还是空的，对了，现在不用盖章了，等你确认放贷时间，填写签字日期后再盖章。”

澎湃新闻获悉，3月22日10时48分，“客户经理”陈某带领美的一行四人结束了近一小时的会议，离开了武侯分公司办公区。中国农业银行。

一个值得注意的细节是，在双方长达一小时的会面过程中，美的李、“黄总”和“客户经理”陈之间的大部分对话都与项目无关，而是与各自的工作领域相关。

即使是在回答一小时会议中最认真的朱老师的问题时，“黄总”和“客户经理”陈也没有表现出任何破绽。

朱在会上曾质疑公司一处抵押房产评估价值过高。 “黄总”和“客户经理”陈在回应中并没有喜结良缘，而是用“当地消费高”“打了个比方”，“这是一家临街的店，价格比较高” ”等话都是在撒谎。

业内人士不禁感慨，这个“骗局”可以说非常具有戏剧性。 别说“萝卜章”了，连敬业的“演员”都有，美的可以说是非常能干的观众。 “是时候和你合作了。” 我在表演中非常配合。”

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发生了什么：四名被告和三名骗子

直到划款两个月后，即2016年6月，美的再次前往农行成都武侯支行进行投后核查时，却发现《承诺书》上的印章， 7亿元项目的核心，已被锻造。 “黄总”是假的，负责接待的“客户经理”陈也是假的。

3家借款公司的信用信息（包括上级分行授信批复、抵押质押证明、分行尽职调查报告、房产评估报告）均系伪造，加盖公章均违法刻。

骗取、挪用美的7亿元资金后，获得贷款的3家公司向陈某等人设下的“骗局”支付了巨额利益。 陈某等人接待美迪的办公室，实际上是中国农业银行成都武侯支行一位卢姓副行长的办公室。

监控视频中，这个完美骗局的来龙去脉更加清晰地呈现出来。 事实上，除了合同诈骗案中的两名嫌疑人假冒“黄总”和“客户经理”陈某之外，还有一名嫌疑人一直在办公区与卢姓副总聊天。中国农业银行武侯支行。

据澎湃新闻掌握的信息，2016年3月22日9时01分，合同诈骗犯罪嫌疑人王某、“黄行长”唐某出现在中国农业银行武侯支行门口。 随后两人相隔约7分钟登上一楼。 电梯上楼； 9时19分，在会议室门口，卢姓副院长被犯罪嫌疑人王某拦住，王某陪同其到隔壁办公室将一张办公椅搬到卢姓副院长办公室； 9:00 47:00，诈骗主要嫌疑人陈某带着美的一行4人进入农行武侯支行办公区，前往农行武侯支行办公室。副会长姓卢； 犯罪嫌疑人王某在走廊里聊天； 随后的20分钟内，陈某两次走出办公室与王某交谈； 10时47分，陈在会议室门口迎接了卢姓副会长； 不到一分钟，陈就带着美的一行人离开了陆姓副总裁的办公室。

完成“绝招”后，10时51分，冒充“黄总”的王某、唐某拎着东西从楼梯间下楼。

据此，合肥美的对获得贷款的3家企业及农业银行武侯分行提起诉讼，希望追回本金7亿元、利息2076万元（截至2016年11月20日）。

虽然骗子的伎俩很完美，但一位城商行人士表示，这种情况只有两种可能。 一是美的安徽金融分公司负责人是外行，二是他在交易中收受贿赂。 ，他判断这次事件中两人都存在。

据澎湃新闻报道，美的经手人已被开除，合同诈骗案三名犯罪嫌疑人陈某、王某、唐某已被抓获，农行信贷办副行长已取保候审。 至于资金流的三个实际资金使用者，很多人都在逃。

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美的金融业务分布：贷款及垫款已超100亿元

仔细回顾整个事件，主业为白色家电的美的集团单个项目就能放贷7亿元，这似乎表明该公司业务正试图摆脱传统束缚，向多个领域发展，例如：作为金融。

根据美的集团2016年年报描述，美的集团股份有限公司及其子公司主要从事家用电器、电机及其零部件的生产、销售以及物流配送； 其他业务包括家电原材料的销售、批发和加工，以及从事吸收存款、同业拆借、消费信贷、买方信贷、融资租赁等金融服务。

业内人士指出，虽然美的的主营业务是制造，但查看其报告不难发现，美的已悄然成为一家大型专业金融投资经营机构。 截至2016年末，美的集团发放贷款和垫款超过100亿元，同业业务和存放央行存款92亿元。

美的集团于2010年成立美的金融控股有限公司。公开资料显示，金融业务是美的集团重点发展的业务之一。 美的金融围绕美的集团产业生态圈发展产业金融，为产业链用户提供产业链融资、理财、美的支付等金融服务，形成财务公司、小额贷款、商业保理、第三方支付、消费金融、网络小额贷款、融资租赁、资产管理。

小额信贷方面，美的拥有美的集团小额信贷公司，其业务实体包括位于佛山市顺德区的美的小额信贷有限公司，以及位于安徽芜湖的小额信贷公司和典当公司。 经营”模式，为中小企业、个体工商户、农民和自然人提供小额贷款服务。

融资租赁方面，美的于2011年12月与天津渤海租赁有限公司、芜湖建设投资有限公司共同出资30亿元成立皖江融资租赁有限公司。目前，公司已2015年底在新三板挂牌。

在供应链金融和销售链金融方面，数据显示，美的金融分别针对供应链和销售链推出了“美速贷”和“美宜贷”产品，为美的供应商提供应收账款质押贷款、订单融资、综合授信等服务。产品、供应商租赁仓库库存质押、票据贴现等业务。 融资金额一般从10万起。

银行业务方面，美的于2009年成为顺德农商行发起人之一，还投资了樟树市顺银村镇银行股份有限公司和凤城市顺银村镇银行股份有限公司。自2014年起，美的开始为申办私人银行做各项准备工作，已向广东省金融办提出申请。

在互联网金融方面，美的金融在理财方面推出了与余额宝类似的理财产品“美的宝”，主打“保证资金，随时存取”的理念。 美的支付推出“美的钱包”产品。