谨防“理财”骗局！ 你知道它背后的“名字”吗？

记者 周琳

“3个月利率8%，最高可达16%，随时可取”； “实力雄厚，政府补贴，国企保障”……

在上海的一些社区、路边、写字楼里，已经出现不少从事投资理财业务的“资产管理”、“金额信息服务”公司的广告。 随之而来的是无数的电话，无数的诱惑。

这些公司真的像他们所说的那么强大吗？

现象一：成立多家公司“兜圈子”，钱终于给自己了

（现场见证）“我们白云山项目，两年年化利率可以达到16.2%。” 上海盈熙资产管理公司理财师向记者介绍，他们代表温州白云珍稀动植物开发有限公司开发项目，总规模2亿元，一期5000万元。 。 同时发誓，绝对不会逃跑，没有任何风险。

记者在温州市市场监管局网站查询发现，上述白云公司的大股东为上海金鸿实业有限公司，而金鸿的大股东又转回“上海英熙投资有限公司”。 ”。 盈熙投资的股东为上文介绍的盈熙资产管理公司法人夏念文。 转了几圈，这些公司其实都是一个人所有的。

（专家点评）“这种形式就是我们常说的自负盈亏”。 同济大学法学院副教授刘春燕表示，自筹资金有时不是自己用的，而是给关联公司用的。 很多房地产企业都会设立一些自筹资金的平台。 “填坑挖坑都有可能，资金很容易断掉。”

现象二：担保公司实际上是“左手握右手”

（现场目击）上海国宏汇金融信息服务有限公司王经理告诉记者，他的公司隶属于上海国宏集团，这些理财产品均由国宏集团提供担保。 “就算我们国宏会跑了，你拿着合同和材料去国宏集团，他们也会全额付款给你。”

（专家点评）上海汇业律师事务所合伙人吴东表示，这是一种“自我担保”行为，母公司及其子公司为自己提供担保。 “为了保证项目和资金的安全，保护投资者的收益，这个第三方理财公司应该站在投资者一边，但如果是自我担保的话，就会产生利益冲突，财富管理公司不会完全站在投资者的角度。”

调查中，记者还发现，有的担保公司会为多家资产管理公司提供担保。 吴东认为，此时也会存在风险。 担保本身要根据自己的经济实力来担保很多人，并且会平均分配给每个被担保人，能力就会明显下降。

现象三：签订协议“立链”逃避监管，耍花招

（现场目击）记者当天在富鹿金鹿银行发现，合同中除了消费者为甲方、第三方理财公司为乙方外，还多了一个“丙方”。 例如，财富当日合约丙方为“上海融盛资产管理有限公司”，金鹿丙方为“上海钰电资产管理有限公司”。

据该业务经理介绍，这样做是为了逃避监管。 由于资产管理公司不具备债权转让业务范围，直接签订合同可能会被定义为“非法吸收存款”，因此走了一条弯路。 向小贷公司购买债权的是丙方，投资人向丙方购买债权，乙方只是一个“中介”。

在记者的追问下，鹿金行业务经理起初表示，即使宇电跑了，他也会照顾好自己； 后来他又改口说：“说白了，我们和宇电是一家人，是我们的全资子公司。” 公司。 如果出了什么问题，我们两个家族也是连在一起的。”

（专家点评）海华永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊表示，这种做法无论从形式还是内容上都不违反规则。 有乙方作为中介，丙方有更好的宣传包装，乙方本身不销售产品。 ，隔离了监管红线。

“但丙方转让的债权并非原来的债权，且该债权已多次转让，真实性存疑。而且从现有的交易模式来看，或许存在赚取多倍价差的可能甚至利用交易形成资金杠杆，当资金断裂时，资金风险相对于正常的P2P资金风险呈几何级数放大。

现象四：装银行、增加注册资本，“草根”秒变“高富帅”

（现场目击）记者发现，有的企业注册资金过亿元，有的故意开在银行旁边。 在位于上海肇嘉浜路的金路金融银行，记者看到，入口处是一个类似银行的柜台，旁边设有接待室和贵宾室。

“你需要什么金融产品？我是这里的副总裁，我们金路在上海有很多家分行，光这里就有三个分行。” 业务经理熟练地介绍道。 而当记者问这是不是银行时，答案也模棱两可，“我们就类似于银行”。

记者查询发现，部分企业为了亮相而增加注册资本。 例如，上述熔盛资管最初注册资本只有110万元，但经过数次增资，不到半年时间，注册资本就从110万元飙升至5亿元。 很多公司原本的注册资本就达数千万元。 不到一年的时间，经过多次股权变更和增资，注册资本迅速增至数十亿元。

(专家点评)上海一位监管人士告诉记者，从监管角度来看，银行、保险、期货、基金、第三方支付公司等都属于金融机构。

“一些资产管理公司利用商事登记改革，将原有公司瞬间升级为‘富贵’，以吸引投资者。” 徐珊珊表示，而这些公司还刻意声称自己是线下服务，与“网贷”无关。 这应该引起监管机构的注意。

加强监管：不抱“没到举手”心态

记者咨询了代理注册的公司了解到，注册资产管理、财富管理、投资管理、咨询、创投等名称的公司没有资金门槛。 公司可以选择填写注册资本为亿元。 无需当场支付或资金立即到位。 只需要在一定期限内（例如十年）支付即可。

专家认为，对于网络P2P平台，监管已经出台了相应措施。 对于这些线下第三方理财公司，监管不应该采取“还没到请举手”的思维，即只监管有牌照的“正规企业”，而对无牌照且经营范围不明确的企业进行监管。不包括金融服务，但有金融服务。 属性不同、实质行为不同的企业纷纷漏网。

刘春燕表示，工商注册只是给公司发放身份证。 对于企业利用身份证从事违法行为或者损害消费者权益的行为，行业主管部门要做好事中事后工作的有效监管。