骗子越来越厉害了！ 警惕新型金融骗局“精准投放”

如果入住养老院，缴纳数万元甚至数十万元的会员费，每年可享受9%至12%的利息回报。 也许你有信心去判断，但如果促销的对象恰恰是针对60岁及以上的老年人呢？

我的退休资本，他的财富积累

2017年，上海康乐福养老院向居住“会员制”、“终身制”的老人收取1至5年不等的费用，总计超过4600万元。 普陀区民政局在调查中发现并核实了这一违法收费行为，责令上海康乐福养老院立即退还相关资金。

让监管部门意外的是，不到一个月的时间，上海仓乐福养老院的投资方上海凯辰实业有限公司就推动了所谓的“综合养老服务预购、养老预约”。坎格尔福德疗养院的病床”，凯晨挺身而出。 签订所谓“预留养老服务”合同，以“会员费”性质收取高额费用，涉嫌非法吸收公众存款。

其典型套路是，上海凯晨以“预留养老服务”合同的名义向“投资者”承诺年化收益率达到9%至12%，短期内筹集到的资金为高达2819万元。 70万元，涉及公众239人。

更夸张的是，上海凯辰实业有限公司募集的239笔资金均未开具发票，只给所谓的“投资者”或“预购者”、“预订者”一张收据，不提任何收费。 巨额资金甚至直接转入上海凯辰实业公司法定代表人夏雨秋的私人账户。

幸运的是，由于早期发现，绝大多数资金都被退回。

目前，养老行业已成为非法集资高发领域，重点以提供养老服务为名吸收资金。 民政部相关负责人表示，养老服务领域非法集资存在较大隐患，主要表现在提供“养老服务”、销售“相关产品”三类。 、投资“养老公寓”。

具体表现是：一是以养老金为幌子，向老年人兜售会员费、保证金； 二是以销售产品的名义，以消费者返利的形式吸收资金； 特许租赁、约定回购等承诺高额回报，非法吸收资金。

以教育为名行骗惠农

不仅是老年人，很多人还记得电视剧《人民的名义》中，电工戴着眼镜在课后辅导班变身数学老师，请来了几位老师。托儿所孩子演话剧，引发排队报名热潮，差点骗去反贪局局长交3000元学费。

艺术加工往往来源于生活。

2016年5月，全国连锁教育培训机构聚智堂董事长携款潜逃的消息被曝光，随后席卷整个网络，聚智堂培训在全国范围内陆续被关闭。 据一些家长介绍，聚智堂的主要收费模式来自于“感恩套餐”。 家长可以先在聚智堂存钱，从一万元到几十万元不等。 如果多付钱，可以直接免费上课。

参与“免费学习”的学生和家长可以根据缴纳的金额开设不同价值的课程，一年后返还本金。 例如，家长支付10万元即可获得18000元的课程。 相关数据显示，聚智堂案共涉及全国17个城市、数百个教学点，涉案金额高达20亿元以上。

还有一些针对农村地区的网贷平台。 与大城市相比，不少农村地区的非法集资行为更加隐蔽，往往利用扶贫、农村金融等卖点。

2017年2月，“惠卡贷”P2P网贷平台因涉嫌非法集资被公安机关立案侦查。 这个P2P平台以高回报为噱头，为农民释放“扶贫宝”和“乡村宝”。 、承诺年化收益率8.8%至14.6%等，非法吸收公众存款。 该案涉案金额约3亿元，涉及投资者3万余人。

“农村宝”的卖点是“基于农村优质项目的互联网投资理财平台，年化收益率14.6%，投资1万元每天可赚4元。” 2小时内到达。” 然而，如此诱人的高收入背后，并没有真正的农村特色项目。

为了迷惑老百姓，不法理财平台利用农村金融的虎皮来骗取信任。 “扶贫宝”打着扶贫幌子——“投资项目是租赁贫困地区农民的土地进行种植，产品在贫困宝实体店销售。”

这些P2P诈骗利用农村“熟人社区”、人与人之间信任感强、农村群众收入增加等因素，利用村民作为介绍人和推销员。 ，是极其有害的。

2017年，中央一号文件首次提出严厉打击农村非法集资和金融诈骗行为，积极推进农村金融立法。 与城镇居民相比，农民获取信息的渠道相对较少，对金融的了解程度较低，缺乏理财渠道，更容易成为非法集资的受害者。

避免金融风险集中爆发

国家互联网金融风险分析技术平台对P2P投资用户年龄进行分析发现，投资者主要集中在20岁至40岁之间，其中20岁至29岁人数最多，占比29.73%， 50岁以上人口比例接近14%。

对于一些违法问题理财平台，要严厉查处问题平台实际控制人向境外非法转移资产的行为。 上海一家支付公司负责人表示，跑路、倒闭的问题理财平台实际控制人，合法与非法的资产转移手段交织在一起，加大了公安部门追收的难度。 。

此外，部分平台存在通过比特币等新兴数字货币非法转移资产的迹象，监管部门需澄清“跑路”的实际控制人利用投资移民、地下钱庄等多种资产转移渠道追回非法资金。尽可能多的收入。

而且，监管部门还需要及时“发声”，加强投资者教育。 金融监管部门负责人需要及时发声，引导公众理性投资。 无论是国有资产投资还是银行理财，都需要按照透明原则进行信息披露，避免给投资者带来实力雄厚等认知偏差。

有序清理存在问题的P2P平台，避免风险集中，保护投资者合法权益。

P2P网贷作为传统金融的补充，有其自身的意义。 但从发达国家的经验来看，我国平台数量、资金规模发展过快、过大，导致风险快速积累。 有关部门要加强监管，引导和规范一些问题理财平台有序退出、逐步清算，真正实现优胜劣汰，保护投资者利益。