本报记者张漫游北京报道
随着数字人民币的不断推广和普及，不法分子已经打起了数字人民币钱包的主意。
《中国商报》记者注意到，近日，网络上有报道称数字人民币等账户高价回收被交易。 然而，高额回报的背后却隐藏着洗钱、诈骗等本质。
为什么会出现这种新型骗局？ 业内人士认为，犯罪分子主要是对数字人民币的“隐蔽性”感兴趣，认为依靠数字人民币进行洗钱是无痕的。
然而，“默默无闻”是相对的。 多位受访者指出，数字人民币本质上具有可追溯、可标签的特点。 一旦客户对应账户发生洗钱等违法行为，可通过多部门、多机构的配合进行追踪追责。 账户持有人本人，让不当行为无处可藏。
事实上，不仅是犯罪分子，还有很多客户还没有对数字人民币钱包形成准确的认识，不明白数字人民币实际上是一种法定货币。 人民币钱包更没有意识到其背后的风险。
飞来的横财：“日收入五位数”背后的风险
近日，记者注意到，网络上出现多起出租数字人民币账户的交易。 下面是联系方式、“谁有一流的数字人民币钱包？快来拿钱”等消息。
天下没有免费的午餐。 为何数字人民币账户成为攻击目标？ 业内人士认为，犯罪分子主要试图通过数字人民币账户进行洗钱等非法活动。 也有胆大的网友在网上直言不讳地表示，数字人民币等钱包账户的回收是用来洗钱的。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田告诉记者，与过去收集大量身份证来开立银行账户洗钱相比，回收数字人民币账户洗钱主要是因为数字人民币账户是电子化的。 、支付、转账更方便； 且数字人民币账户不一定与特定银行账户强绑定，商业银行参与反洗钱工作难度较大； 一定程度上控制其去向和用途更加困难，这也是反洗钱工作面临的新问题。
“隐匿”是否意味着洗钱等违法行为将无法追踪？ 恰恰相反。
“数字人民币可以是匿名的，但这种隐形是相对的。” 零一研究所所长于百成告诉记者，这种匿名性是可控的，正如此前中国人民银行数字货币研究所所长穆长春所解释的那样。 它“小金额匿名，大金额可追踪”。 数字人民币本身具有可追溯、可标签的特点。 在多个部门的配合下，实际上可以更准确地追踪资金流向。
近日，河南省新密市抓获一个数字人民币洗钱团伙。
今年9月，新密城区发生一起电信网络诈骗案。 在调查过程中，警方注意到，与以往不同的是，在这起诈骗案中，多笔资金流入了特定的电子钱包。 循着线索，警方查明电子钱包内的资金属于数字人民币，并锁定犯罪嫌疑人林某。
据悉，当林及其“网上”计划通过数字人民币洗钱时，就看到了其“隐蔽性”。 通过“线下”，林某以公司业务发展需要租用数字人民币钱包和银行卡为由，找到了一群收入较低、对数字人民币钱包缺乏了解的普通农民工，提出租用他们的数字人民币钱包。 。 租金每天200元，当天到账。
警方表示，虽然数字人民币钱包是实名制，但他们无权获取相关信息。 随后，他们通过与商业银行、金融机构、第三方支付清算公司的沟通、咨询学习，成功获取了关键信息。 最终，在郑州市公安局反诈骗中心的指导和协助下，警方在福建省抓获了一个包括11名团伙成员的数字人民币洗钱犯罪团伙。
如何平衡保护客户隐私和防范金融犯罪之间的关系，是数字人民币下一步面临的重大问题。
“我们银行也会收到一些警方协助调查的内容，其中大部分是金额较大、转账频繁的异常数字人民币账户。但由于账户内容涉及客户隐私，我们需要警方提供大量支持。”保护客户信息、材料，并通过层层审批协助核查。” 一位国有银行官员表示。
金田建议，在央行层面，需要对数字人民币流通进行更加严格的监控管理和数据分析，需要更加前瞻性地研究和部署反洗钱工作的新趋势、新问题。
央行行长易纲近日指出，要处理好隐私保护与预防犯罪的关系。 “目前国际社会的一个基本共识是，CBDC（央行数字货币）不能完全匿名，否则会增加洗钱、恐怖融资等非法交易的风险，损害公共利益。”
骗局背后：数字人民币认知差距
在数字人民币骗局中，某类账户之所以成为洗钱团伙的最爱，主要是因为该类账户的转账不受金额限制。
“目前，大多数客户都是通过手机号码注册数字人民币账户。由于现在手机号码都是实名注册，注册后形成的账户为四种类型的数字人民币账户。如果客户后期验证身份证信息，可以升级为三级账户，通过绑定银行卡即可升级为二级账户，一级账户需要到银行网点面谈。” 上述国有银行人士指出，这意味着背后存在各类账户。 客户的各种关键信息。
交通银行湖南省分行相关人士认为，近期，不法分子趁数字人民币流行之机，主要是利用部分客户对数字人民币缺乏了解，以此为契机实施诈骗。 。
根据央行给出的定义，数字人民币是央行发行的、由指定运营机构运营的数字形式的法定货币。 它基于广泛的账户体系，支持银行账户的松耦合功能。 相当于实物人民币，具有价值特征和补偿性。 通俗地说，它的意义和我们常用的纸币、硬币没有什么区别，只是存在的形式不同而已。
不过，目前国家尚未全面推行数字人民币，仅在部分地区进行试点。 一些诈骗者利用用户对数字人民币的不了解来实施非法活动。
“在数字人民币试点地区，一些客户开户后，可能只是想抢红包、‘薅羊毛’，并不了解数字人民币的真正价值，所以觉得出租并没有什么问题。数字人民币账户。” 上述国有银行人士如是说。
于百成提醒：“购买和出售数字人民币账户，可能存在购买者可以想象的洗钱和诈骗行为。个人出售数字人民币账户属于帮助不法分子的范畴。另外，由于数字人民币账户与个人利益相关，真实信息、出租或出售账户也会导致个人信息泄露的风险。”
“个人用户需谨防将自己的身份信息和账户信息出售或泄露给他人以谋取蝇头小利。” 金田说道。
目前，利用客户对数字人民币认知差距的诈骗行为仍然不少。
“不少不法分子以预约报名数字人民币试点活动为由，发送虚假短信链接，引诱群众预约，然后第二天再发送预约成功的短信，以获取诈骗信息。进而邀请客户进入网页填写卡号、余额和密码，获取个人支付信息，造成经济损失。” 上述交通银行湖南省分行相关人士提醒，数字人民币是国家的法定货币，是电子现金。 不具备收藏和炒作价值。 应通过官方渠道获取权威。 信息，按照数字人民币官方活动链接中提示的流程进行申请。
上述国有银行人士认为，下一步盘活客户手中的数字人民币钱包，也是让客户认识到其重要性的途径之一。
2019年底，数字人民币开始试点。 穆长春日前透露，截至2021年10月下旬，已开通数字人民币个人钱包1.4亿个、企业钱包1000万个，累计交易笔数达1.5亿笔，交易额接近620亿元。 目前已有155万家商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮、交通、购物、政务等领域。
上述国有银行人士告诉记者：“为了推动数字人民币落地，现在很多银行和运营商都在积极发钱，通过‘满减’活动刺激消费者使用数字人民币。我们也有指数推广数字钱包的压力。每个月都会根据新开设的账户数量进行评估。”
在央行层面，易纲透露，下一步，央行将结合试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用，即建立适合数字人民币的管理模式。人民币参照现金和银行账户管理思路； 持续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能； 推动数字人民币与现有电子支付工具的互动，实现安全性与便捷性的统一； 完善数字人民币生态系统建设，增强数字人民币的普惠性和可用性。
