2016年中国十大金融骗局你被骗了吗？

作为个人投资者，您在金融市场中处于不利地位。 你必须明白这一点。 不要只看产品的高回报。 你贪的是他们的利益，他们要的是你的本金。

一、580亿e租宝审判是如何开启庞氏骗局的？

曾经是行业标杆的e租宝，在央视做广告，邀请明星上台，却暗地里大量走私黄金，吞没投资者财产超过580亿元。 这起涉及90万人的“庞氏骗局”被称为“首例P2P案件”。 2015年12月16日事件发生时，公安部责成各地公安机关统一行动，抓捕了多名“宇城”高管。 8个月后，北京市人民检察院宣布“e租宝系列案”侦查终结，该案进入漫长的审查起诉程序。

2、快鹿：《叶问3》造假事件引发挤兑

2016年3月，快路集团旗下财富管理平台金路金融银行上线。 导火索是电影《叶问3》的造假。 危机爆发后，快鹿的资金缺口急剧扩大至每天1亿元。 据媒体报道，快鹿的支付金额已达2.7亿元。 快鹿累计需缴付约100亿元，缴付比例仍不足3%。

3、巴铁一号：涉嫌高利吸收P2P理财诈骗

被媒体铺天盖地炒作的黑科技“空中一号”项目背后，其实是一家做互联网金融P2P的财富管理公司，而且该公司一直在吸收投资者存款，并承诺返还高额利息，但其资本连锁风险非常高。 据媒体现场走访，发现“巴铁一号”安静地停在车棚内，车身覆盖着厚厚的灰尘。 有内部员工透露，自2016年11月中下旬以来，公司遇到了严重的财务问题。

4、1元买：涉嫌变相发行彩票，监管灰色地带

2016年，网易1元买平台因保护用户权益而被媒体广泛报道。 据报道，部分用户参与网易“一元买宝”活动，负债数十万至上百万，有的甚至破产。 业内人士指出，一元购网站涉嫌变相彩票发行彩票，但他们并不具备发行彩票的资质。 彩票部门理论上可以管理，但没有执法权。 目前，如果你在搜索引擎中输入关键词“一元购”，你会发现仍有不少网站广告“一元购”。 这里。

5.“复制比特币”实际上是一种网络传销

比特币在全球的流行导致了许多类似产品的衍生。 以虚拟货币为噱头的传销案件更具欺骗性和诱惑力。 2016年3月，徐州市公安局破获一起“网络金点”传销案。 从2015年10月三大平台上线到2016年4月7日事件发生，短短半年时间，累计发展会员超过50万，涉及资金109亿元。 目前，警方已逮捕犯罪嫌疑人49名，经检察院批准逮捕16人。 然而，有关网络黄金的宣传依然充斥网络，不少投资者陷入传销泥潭，维权困难。

6、触手可及的云：微商“变味”

在微商圈，云在指尖颇有名气。 和很多微商类似，云在的口号是“家里发个链接，月薪几万甚至几十万轻松赚”。 2016年10月9日，咸宁市工商行政管理局在其网站上发布了对广州云在智尖电子商务有限公司的处罚判决书，认定该公司违法行为为传销。 没收违法所得3950万元，并处罚款150万元。 截至案发时，“指尖云”粉丝超过2400万，付费人数超过260万，涉案金额超过6.2亿元。

7. 原油期货和现货石油投资骗局

2016年5月24日，40名投资者对深圳石油交易所提起诉讼，涉案金额共计2300万元。 数百名投资者投诉被会员单位诈骗投资，损失从数万元到上千万元不等。 原油期货和现货石油交易合法吗？ 商务部新闻发言人沉丹阳表示，商务部从未批准任何交易市场从事原油、成品油交易。 根据证监会公布的相关信息，目前我国期货交易所仅有四家，分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。 而这些交易所的主营业务中并没有“原油”。

8、有血有肉的校园贷

曾经如火如荼的校园贷在2016年变得混乱不堪，大学生负债跳楼、裸贷、因债辍学打工、借钱赌博以命还债。 血淋淋的悲剧就摆在我们面前。 枕头先生还撰文提醒大学生，只有正确看待借款行为、合法使用贷款、选择规范的校园贷款平台、按时还款合理贷款，才能有效规避风险。

9、庞氏骗局如3M、WV Dream Tour、Motive等。

“一部手机，一个微信，一个月就能轻松赚到1万到15万元。” “投资6万元，两年赚1000万元。” WV梦游打出“旅游直销”、“边旅游边赚钱”等噱头，通过线下发展，吸引人们加入会员交费，并进行病毒式传播进行诈骗。 2016年10月25日至26日，南渡连续两天涉嫌参与网络传销组织“WV梦游”、“赛变”。 该报告引起了有关部门的高度重视。 此外，3M、Motive等金融诈骗游戏也年年存在，只是不断更换名称而已。 惊人的收益仅来自新投资者的本金。

10、银行理财“飞钞”

2016年，银行理财“飞单”现象被媒体多次报道。 所谓“飞单”，是指个别银行工作人员出售非银行自主发行的私募基金或第三方金融机构产品的违法行为。 通常银行理财产品的收益在3%-6%之间，所以如果给你介绍的理财产品的承诺收益率超过这个2%-3%甚至1-2倍，你就要提高警惕了，您还必须阅读合同 银行自主发行的所有理财产品都有唯一的产品代码。 投资者可以使用该代码在中国金融网查询。 此外，银行理财产品和代销产品应在相关销售文件上加盖银行印章。

远离财务陷阱的十种方法

然而，社会上各类金融诈骗案件层出不穷。 几乎每个人都曾遭遇过诈骗事件，不小心落入陷阱。 那么，如何防范此类诈骗呢？

1、不要盲目追求高回报

这个非常重要。 很多踩过雷的投资者都知道，为什么很多人买它的理财产品，就是因为平台背景不强，产品信息披露不够。 答案是产品回报非常高，很多人被高回报蒙蔽了双眼，忽视了产品背后隐藏的巨大风险。 因此，如果你看到某个产品的退货率远高于正常水平，你一定要引起重视。 大部分的伎俩都在其背后。 今年夏天爆发的泛亚事件中涉及的《每日进报》就是一个典型例子。 其成品率高达10%以上。 如此高的收益率能够实现T+1日资金赎回到账户，可见风险一定不小。 为什么这么多名不见经传的P2P平台能够吸引这么多投资者呢？ 主要是因为产量高。 一旦平台跑路，投资者就会血本无归。

2.所有折扣存款都是非法的，所以不要碰它们

近两年，银行存款流失案件频发，涉案资金数额很大，其中大部分是“补贴存款”造成的。 一般情况下，当存款人按照基金经纪人的建议到某家银行网点存款时，除了公共利益外，银行还会给予存款人一部分利息，这就是所谓的“贴息”。 ”。 比如银行一年期存款利率是2%，但银行承诺给你6%的利率，但条件是这一年内不允许取款、账户查询、网银、短信通知。 一般来说，涉及的银行主要是大型国有银行。 储户相信这一点，认为把钱存在银行不会有任何问题，直到出事才后悔莫及。 早在2014年9月，银监会就明确禁止存款贴现。 大家要记住，所有贴息存款都是非法的，无论是阳光贴息还是阳光非贴息，都不要碰。

3.不要回复陌生短信，不要点击陌生链接

几乎每个人都收到过陌生人发来的短信，可以忽略不计，因为不是各种商务短信或者诈骗短信，其中中奖、积分兑换占很大比例，而且此类信息都是假的。 即使你看到它是从银行的官方号码发送的，也不要相信。 犯罪分子可以轻松更改短信中显示的号码，更不用说点击短信中的链接了。 一旦您点击它，您的信息可能会被泄露。 另外，如果您不小心点击进去，请勿按要求输入账号、密码和短信验证码。

4.如果有人向你借钱，你必须打电话核实

如果朋友通过微信、QQ向你借钱，不要直接汇款，因为朋友的账号可能被盗。 这时，你必须拨打你朋友的电话号码进行确认。 如果你的朋友说不方便接听，那很可能是骗局。 您一定要及时通知您的好友账号被盗，以免他人上当受骗。

5、不碰任何保证不损失的炒股、炒金软件

投资者经常在网络上看到一些炒股票或者炒黄金的软件，号称能赚钱不亏钱。 此类软件的推广通常通过所谓的“专业”和虚假夸大的宣传来吸引投资者的注意，并承诺高额的投资回报。 编一些成功的案例来展示自己的经验。 股票、基金、黄金投资市场都有风险，不可能不亏钱就盈利，必须走正规的投资渠道。

6、在商场、餐厅刷卡时，必须亲自刷卡，输入密码时用手遮住。

在商场、餐厅等场所刷卡时要小心。 必须亲自刷卡，不要将密码告诉服务人员让他们替您刷卡。 输入密码时，请用手遮住，以免周围人看到。 很多银行卡被盗的案件都是由于消费者的银行卡被伪造或复制到他人手中而造成的。 如果不法分子获得了密码，就很容易窃取卡内的钱。 另外，一般来说，磁条卡更容易被复制。 如果您手中还有磁条卡，应尽快去银行更换芯片卡。

7、短信验证码比密码更重要，不能泄露给任何人

当我们在线支付时，通常需要短信验证。 不要忽视短信验证码的重要性。 事实上，它们比支付密码更重要。 现在不法分子手段非常高明，可以通过各种手段获取银行卡或者网上支付密码，但是对于这个短信验证码却没有任何关系，除非连手机都被盗了。 因此，您必须对短信验证码给予足够的重视，不要透露给任何人，甚至是您的朋友。

8.去银行存款或购买理财产品，别被骗买保险

过去几年，出现了存款变保险、理财变保险的案例。 很明显你做的是存款和购买银行理财，但最后却变成了保险理财。 银行工作人员主动欺骗您购买保险是有原因的。 那是因为保险公司会给银行高额佣金。 然而，这对银行客户来说并不有利。 保险理财的投资期限往往比较长，提前赎回需要支付高昂的手续费。 很多购买了保险理财的投资者想要赎回资金时都需要还款，所以不要被银行工作人员忽悠了。

9. 不要对所有帐户使用同一个密码

如今，各种账号越来越多。 除了银行卡、信用卡密码外，还有大量购物网站的密码和第三方支付密码。 许多人为避免麻烦而使用相同的密码。 存在很大的风险。 一旦其中一个账户遭到攻击，用户信息泄露，所有账户都将面临风险。 前不久，有人在苹果天猫旗舰店购买了一部iPhone 6s，但账号被盗，送货地址被更改，手机被发给了别人。 如果这个人也在其他​​购物网站上买过东西，并且使用相同的密码，后果将不堪设想。

10.不要将证件照片存储在手机中

身份证对于我们每个人来说都非常重要。 没有身份证，寸步难行。 每个人都必须保证他们的安全。 开立证券账户或办理其他网上业务时，需要提供身份证照片。 一定要记住，身份证照片用完后一定要立即删除。如果你的手机不小心丢失了，里面有你的身份证照片，那就麻烦大了。 您可以通过手机身份证号和短信验证码彻底重置您的各种账户密码。